Гарантии - мощный инструмент, который может избавить потребителя от сомнений. На примере компьютерной компании из Австралии вы увидите, как с помощью правильных гарантий на сайте увеличить продажи на 49%.

Для клиентов они снижают риски: если компания не выполняет обещания, клиент получает компенсацию. Гарантии также заявляют всеми миру, что ваш бизнес основан на честности: «Нам невыгодно вас обманывать и выставлять себя в негативном свете». Как ни странно, многие предприниматели недооценивают важность подобных заявлений.

Условия:

• Посетителям нужно то, что вы предлагаете;
• Пользователи опасаются возможных рисков или настроены скептически;
• Вы на самом деле делаете то, что обещаете в гарантийном заявлении.

Например, продавец хот-догов в гарантиях не нуждается: его клиенты не переживают из-за стоимости товара и не воспринимают обещания скептически. Но если он позиционирует себя как «Продавец самых лучших на планете хот-догов», то гарантии могут понадобиться. «Десять долларов за самый вкусный на планете хот-дог или мы вернем вам деньги».

В случае с австралийской компанией Geeks2U гарантии помогли удвоить продажи. Команда маркетологов начала с опросов.

Выяснилось, что потребителям нравились следующие моменты: компетентная и дружелюбная техподдержка, быстрый сервис и умение распознавать и решать технические проблемы без проволочек. Именно благодаря этим вещам компании один из самых высоких на рынке. При этом на сайте не было гарантий, хотя Geeks2U всегда выполняли свои обещания.

Маркетологи провели А/В тестирование страницы с гарантиями. Заказы выросли на 11%.

Что обещают:

• Нет результата — нет оплаты;
• Гарантия на все виды работ;
• Отремонтируем в день обращения или вернем деньги.

В тот же тест включили альтернативный, более специфический вариант. Конверсия в заказы выросла еще на 21%.

Новая версия:

• Быстро: обслужим в день обращения;
• Дружелюбно: наши техники не зануды;
• Надежно: нет результата - нет оплаты. Гарантия 30 дней.

Предыдущие тесты убедили маркетологов в верности выбранного направления. подтвердила: гарантии работали, так как находились в нужном месте.

Новая версия сообщения - одно-единственное, но очень сильное предложение.

Geeks2U обещает: «Мы гарантируем, что вам понравится наш быстрый и дружелюбный сервис или мы вернем вам деньги. 100% возврата денег в течение 30 дней».

Этот вариант увеличил конверсию на 24%. В целом же конверсия с начала эксперимента выросла на 49%. Обратите внимание: последний, самый успешный вариант в форме позитивного обещания.

Сравните: «Если вам не понравятся наши услуги, мы…» или «Мы гарантируем, что вам понравятся наши услуги». Негативный сразу настраивает пользователя на ожидание опасности. Второй - отметает все сомнения в качестве сервиса.

Продажи компании выросли настолько, что пришлось увеличить штат работников call-центра.

Возьмите на вооружение эту проверенную схему:

• Сформулируйте сообщение о гарантии в позитивном ключе;
• Проведите А/В тестирование гарантийного послания, хотя бы пару дней;
• Подсчитайте увеличение прибыли и затраты на тех, кто воспользовался гарантией;
• Если статистических данных достаточно, при значительной прибыли и низких затратах - можно добавлять сообщение на сайт.

Кстати, само послание — текст и изображение — тоже можно менять и тестировать. У одних компаний «выстреливает» длинный текст, у других — короткий.

Высоких вам продаж!

В ч. 6 ст. 34 44-ФЗ говорится, что в каждом контракте должны быть прописаны гарантийные обязательства и ответственность поставщика за нарушение их исполнения. Однако в 44-ФЗ нет прямого указания на то, как прописать гарантийные обязательства в договоре. Регламент установления и применения таких обязательств прописан в гражданском законодательстве. Гражданский кодекс регулирует гарантию на качество реализуемой продукции (ст. 470 ГК РФ), по выполненным работам (ст. 722 ГК РФ) и на выполнение работ по строительству (ст. 755 ГК РФ).

Гарантийный срок по 44 ФЗ зависит от характера поставляемой продукции, выполняемых работ или оказываемых услуг. На автомобили и прочий транспорт он устанавливается на период от 2 лет, на бытовую технику — от 6 месяцев. Для объектов строительства такой срок определяется не менее чем на 5 лет.

Если в технических документах на поставку машин и оборудования закреплены требования к гарантии, то заказчик обязан прописать в закупочной документации ее срок, объем качества, требования к обслуживанию, к издержкам на обслуживание, к монтажу и наладке оборудования на весь гарантийный период. Если выбираете поставщика новых машин и оборудования, предусматривайте в документации требования к гарантии производителя или поставщика, а также к ее сроку действия. Документы передаются и заполняются вместе с товаром.

Как установить гарантию на товар

Вся продукция, приобретаемая и поставляемая заказчику, должна соответствовать условиям, установленным контрактом (ст. 469 ГК РФ). Товары должны удовлетворять таким условиям на протяжении конкретного временного периода (ст. 470 ГК РФ). Этот период времени и определяет гарантию на товар.

Обязательства должны распространяться как на сам товар, так и на все его комплектующие. Сроки должны быть равными (если иное не предусмотрено в контракте). Срок действия, который обязательно включается в образец гарантии поставщика на товар, должен начинаться с момента поставки товара госзаказчику. Он прерывается на период, когда заказчик по той или иной причине не имеет возможности пользоваться товаром, что необходимо доказать. Ответственность поставщика наступит в том случае, если дефекты возникли до принятия товара госзаказчиком либо по причинам, наступившим до даты приемки (п. 5 ст. 477 ГК РФ).

Образец гарантии качества товара из госконтракта 2019 года:

Как установить гарантию на выполнение работ

Качество выполненных подрядчиком работ должно полностью соответствовать условиям, установленным договором на протяжении гарантийного срока (ст. 721 ГК РФ). Информацию, как прописать гарантию в договоре на работы, находим в п. 6 ст. 724 ГК РФ. Правила такие же, как и для товаров.

Ответственность подрядчика наступает за пределами определенного в контракте срока, но в рамках 2-летнего периода с момента подписания акта приемки выполненных работ, если заказчик докажет, что дефекты возникли до передачи работ (п. 4 ст. 724 ГК РФ).

Как установить гарантию на оказание услуг

Обязательство длится период, в течение которого сохранится качество оказанной услуги. Правовое регулирование аналогично товарам и работам. Сложность в том, что невозможно определить срок на нематериальную услугу. Услуги, результатом которых является материальное воплощение, имеют свой срок поручительства, который прописывается сторонами в контракте, исходя из актуальных законодательных норм.

Как прописать порядок гарантийного обслуживания

Такое понятие не определено в 44-ФЗ, но на основании ч. 4 ст. 33 44-ФЗ заказчик имеет право установить период обслуживания на ТРУ, а также к объему предоставления гарантий качества и обслуживания. Если приобретаются машины и оборудование, заказчик обязан установить такие требования на обслуживание по гарантии.

Если дефекты в товарах или недостатки в работах и услугах не были оговорены исполнителем, а заказчик обнаружил их в гарантийный период, то покупатель имеет право потребовать от поставщика безвозмездного исправления нарушений (п. 1 ст. 475, п. 2 ст. 477 ГК РФ).

В контракте такое обслуживание прописывается наравне с гарантийным сроком. В договорных условиях под обязательством понимается выполнение поставщиком работ по устранению недостатков и дефектов, выявленных после приемки приобретенных заказчиком ТРУ, но в период гарантии. К нему можно также отнести техническое и другое обслуживание, технический осмотр, замену деталей и т. д. (Письмо УФНС № 20-12/092926 от 03.10.2008).

Как обеспечить гарантийные обязательства

Обеспечение гарантийных обязательств по 44-ФЗ — это деньги или банковская гарантия, которые нужно предоставить заказчику на период обслуживания. С 01.07.2019 госзаказчики вправе включать в контракт условие о таком обеспечении.

Как определить размер обеспечения

Как прописать порядок и сроки обеспечения

Когда определяете порядок и срок предоставления обеспечение исполнения гарантийных обязательств по 44 ФЗ учтите, что по подписать акт приемки можно, когда поставщик обеспечил гарантийные обязательства. В ч. 3 ст. 96 44-ФЗ закреплено, что для этого поставщик передает или отправляет деньги на счет заказчика. Что касается срока, то к периоду обслуживания нужно прибавить один месяц, тогда получится минимальный период «заморозки» денег у заказчика или действия поручительства банка.

Например, если в госзакупках строительных работ объекта капстроительства госзаказчик прописывает срок гарантии на 5 лет по , то подрядчику придется получить поручительство банка на 5 лет + 1 мес. или «заморозить» деньги на этот срок на лицевом счету заказчика.

Заказчик требует обеспечение гарантийных обязательств по контракту даже если . Например, в электронном запросе котировок на поставку компьютерного оборудования. При таком способе определения поставщика установить обеспечение контракта — право заказчика, а не обязанность.

Обеспечивать гарантию нужно и казенным учреждениям и субъектам малого предпринимательства (СМП). Это закреплено в частях 8 и 8.1. ст. 96 закона о контрактной системе.

На сайте Департамента развития контрактной системы Краснодарского края размещены контракты с изменениями от 01.07.2019 года на закупку товаров, работ и услуг. Раздел № 7 контракта на поставку товара подробно раскрывает порядок предоставления обеспечения.

Как принять обеспечение

Принимайте до того как подпишите приемочные документы. В законе о контрактной системе не прописали, как принимать гарантийные обязательства, если товар поступает частями (например, поставщик отгружает компьютерное оборудование партиями).

По ч. 7.1 ст. 94 44-ФЗ поставщик не должен обеспечивать гарантийное обслуживание, когда закрывает этап. Но срок для партии течет сразу после отгрузки и оформления приемочных документов.Если не потребовать обеспечить гарантированное обслуживание по части продукции, которая уже у заказчика исполнение этих обязательств не гарантировано. Поэтому не прописывайте приемку, если установили требования об гарантийном обеспечении. А если принимать частями нужно без вариантов, то требуйте обеспечить гарантийные обязательства для объема уже отгруженной продукции.

Суммарно предоставленные обеспечения не должны превышать 10 процентов НМЦК.

Как изменить обеспечение

В ч. 7 ст. 96 44-ФЗ указано, что, пока гарантийные обязательства обеспечены, поставщик вправе поменять вид обеспечения. Например, вернуть деньги, а взамен предоставить банковскую гарантию.

Уменьшать размер обеспечения гарантии нельзя.

Как вернуть обеспечение

Изменения в 44 ФЗ по обеспечению гарантийных обязательств не определили срок возврата денег. Используйте по аналогии сроки, которые предусмотрены для возврата обеспечения исполнения контракта. Эти деньги возвращаются для всех контрактов не позднее 30 дней от даты приемки, а в закупках с ограничениями для СМП в течение 15 дней (ч. 27 ст. 34 44-ФЗ). Можете прописать другой разумный срок возврата денег поставщику.

Покупка техники, мобильного телефона или других товаров приносит удовольствие покупателям. Но иногда их радость может омрачиться быстрой поломкой нового приобретения. Если товар куплен совсем недавно, владельцам неисправной вещи нужно требовать гарантийного обслуживания.

В этот срок расходы на проведение ремонтных работ и покупку запчастей и деталей оплачивает продавец, изготовитель или же обязанное лицо (организация, занимающаяся поставками товаров из-за рубежа).

Многие покупатели сталкивались с проблемой гарантийного ремонта, а особенно с продавцами, которые «слишком отзывчиво» реагируют на требования покупателей о гарантийном ремонте.

Давайте попробуем разобраться, как нужно действовать покупателю, чтобы его правильно обслужили во время гарантийного ремонта.

Существует два распространенных варианта развития ситуации, когда речь идет о поломке в гарантийный период:

• лицо, которое несет ответственность за проведение гарантийного ремонта, признает случай обращения покупателя гарантийным, и соглашается выполнить сервисное обслуживание;
• продавец, производитель или импортер отказываются от выполнения гарантийного обслуживания.

Алгоритм действия клиента, если ответственное лицо дает согласие на осуществление ремонта по гарантии.

Обратитесь с заявлением к продавцу пришедшего в негодность товара

Если гарантийный срок ремонта не истек, а товар вышел из строя, напишите заявление на имя продавца (изготовителя или обязанного лица). В нем укажите ваше требование о проведении бесплатного ремонта товара.

Обратите внимание! Совсем не обязательно самому покупателю заниматься данными вопросами. От его имени может действовать представитель, имеющий нотариально заверенную доверенность. Желательно, чтобы этот человек имел опыт в оформлении таких договоренностей.

Вручите ваше заявление ответственному лицу. На втором экземпляре заявления он должен поставить свою подпись, заверить ее печатью и поставить дату.

Передайте неисправный товар

Передавая заявление, представьте и сам неисправный товар. Будет ли ремонт гарантийным, покажет экспертиза, но ответственный сотрудник обязан принять товар. Эти действия должны быть подтверждены актом о принятии товара. Документ составляет продавец.

Ваша задача внимательно его прочесть и убедиться, что в акте указаны следующие данные:

• Дата обращения и передачи товара;
• Кто принес товар;
• Кто получил товар;
• Описание товара (заводской код или другой идентификационный номер, наличие внешних повреждений или следов использования);
• Наличие заводских пломб или их повреждение;
• Какие поломки обнаружил покупатель (со слов);
• Вывод продавца о гарантийном случае, и принятие товара на ремонт.

Обратите внимание! Если товар имеет вес выше 5 кг или большой по размеру, вы можете требовать бесплатной его доставки на ремонт и обратно. Также, в случае отказа от перевозки товара, можно потребовать компенсации ваших затрат на его доставку собственными силами.

Проведение оценки качества товара

К сожалению, разобраться имеет ли товар шанс на гарантийный ремонт не всегда можно при его приеме. Может потребоваться специальная проверка.

Обычно проверка производится:

• Во время передачи товара на ремонт;
• После передачи товара.

В первом случае все происходит намного проще, чем во втором. Покупатель принес товар и заявление, продавец проверил товар, принял его, составив при этом акт проверки.

Во втором случае приходится соблюдать больше условностей. Если продавец не может, или не хочет проводить проверку в момент обращения, то товар необходимо упаковать. Для этого его заворачивают в упаковочный материал или любую подходящую тару.

Обратите внимание! Упаковка товара должна быть выполнена так, чтобы у продавца не было возможности самостоятельно ее вскрыть. Кроме этого, она заверяется подписью покупателя и ответственного лица.

При вскрытии упаковки для проведения экспертизы должен присутствовать и продавец, и покупатель. Этот факт должен фиксироваться в акте проверки. В противном случае покупатель имеет право не согласиться с результатами экспертизы.

Зачем нужны такие условности? Дело в том, что не всегда ответственные лица поступают честно. Бывают случаи, когда при проверке товара делаются неприятные манипуляции, в результате чего к покупателю могут быть предъявлены претензии в неправильной эксплуатации товара.

Предположим, вы сдали в ремонт ноутбук. За время вашего отсутствия нерадивый продавец специально прольет на него воду, результатом чего является замыкание. Кто будет виноват в поломке? Конечно покупатель, и о гарантийном ремонте не может быть и речи.

Требуйте выдачи аналогичного товара на время ремонта

У вас, как у покупателя, есть законное право потребовать предоставления аналогичного товара для использования его во время проведения гарантийного ремонта. Чтобы высказать свое требование составьте соответствующее заявление. Ответственные лица обязаны предоставить вам товар в течение трех дней после получения заявления.

На временное пользование предоставляются лишь некоторые товары.

Предлагаем вашему вниманию перечень товаров, которые не предоставляются во временное пользование:

• Машины, мотоциклы, гидроциклы, яхты, моторные лодки, скутера, прочее;
• Электротовары, предназначенные для индивидуального пользования, связанные с личной гигиеной (машинки для бритья, фены, щипцы, прочее);
• Электротовары, которые используются для обработки продуктов питания, готовки, прочее;
• Предметы мебели;
• Оружие гражданского образца, его комплектующие и боеприпасы.

Срок выполнения ремонта по договору на гарантийное обслуживание

По закону гарантийный ремонт может быть проведен:

• За 45 дней. При этом между потребителем и продавцом составляется письменное соглашение с указанием сроков ремонта;
• Срочный ремонт (с учетом поломки и способов ее устранения). Срок не должен быть больше 45 суток.

Временной промежуток ремонтных работ исчисляется от момента передачи товара на ремонт, до возврата покупателю. Время на проверку или экспертизу учитывается в общий срок. Не всегда ремонтники укладываются в установленный срок.

Важно! Никакие обстоятельства не являются оправданием задержки проведения гарантийного ремонта.

В таких случаях часто предлагают покупателю составить договор о продлении срока или вообще ничего не объясняют, а продолжают заниматься ремонтом.

Что делать покупателю в такой ситуации:

• требуйте составления договора о продлении сроков гарантийного ремонта (никто не имеет права давить на покупателя для подписания данного соглашения);
• если вы чем-то не довольны, или не доверяете ремонтникам, отказывайтесь от ремонта и требуйте следующих действий:
• заменить сломанный товар на качественный;
• заменить на другой товар той же торговой марки, или на другую модель (при этом происходит перерасчет денежных средств);
• вернуть деньги;
• снижение стоимости товара.

Обратите внимание! Если будут нарушены сроки гарантийного ремонта, вам это может пригодиться. Так как появится возможность возвратить деньги, заменить товар, прочее.

Дело в том, что при поломке товара у людей часто закрадывается сомнение в его качестве в целом. Поэтому когда ремонтные работы затягиваются, у клиентов появляется шанс избавиться от данного товара и получить деньги или другую вещь взамен некачественной.

Если вы решили воспользоваться ситуацией, тогда истребуйте товар от обязанного лица. Если вы не предпримете данный шаг, товар будет исправлен с задержкой сроков и возвращен вам. После этого вы не сможете уже выдвинуть требований, перечисленных выше.

Если товар находится в ремонте больше установленного срока, требуйте неустойку. Размер штрафа соответствует 1 % от стоимости товара за каждый просроченный ремонтниками день.

Предположим, вы сдали в ремонт телевизор, стоимость которого составляет 30 тысяч рублей. На время гарантийного ремонта, по вашему требованию, вам выдали аналогичный товар.

Но срок выдачи составил не 3 дня, положенных по закону, а 7 дней. То есть просрочка составляет 4 дня или 4 % от стоимости товара. Произведя подсчеты, можно выяснить, что штраф составляет 1200 рублей.

Важно! Взыскание неустойки возможно только на основании письменного заявления потребителя. Отсутствие заявления может быть принято как отказ от взыскания неустойки за просрочку сроков ремонта.

Действия покупателя при отказе сервисного центра в проведении ремонта по гарантии

Что делать покупателю, если продавец считает случай не гарантийным?

• Принесите заявление и товар продавцу. То есть в данном ситуации вы делаете все точно так, как и в первом случае. Напишите заявление, передайте товар на ремонт;

• Продавец указывает на тот факт, что данный случай не является гарантийным. Проверив предоставленный товар, продавец дает характеристику случаю, как не гарантийному, и отказывает в бесплатном ремонте.

• Обязанное лицо проводит тщательный осмотр товара;
• Ответственные лица отказывают в дополнительной проверке и настаивают на своем решении.

Если вы получаете согласие на дополнительную экспертизу, проследите, чтобы ваш товар был надежно упакован и опечатан. Поставьте на нем свою подпись, чтобы его никто не смог открыть без вашего присутствия.

Важно! Дальнейшая экспертизы должна проводиться в присутствии ответственных лиц. Ваше присутствие, как покупателя, обязательно!

Если вам отказано в проведении дополнительной экспертизы, организуйте ее самостоятельно.

• Продавец соглашается с результатами экспертизы, подтверждающей необходимость проведения гарантийного ремонта.

Если вы самостоятельно организовали проведение экспертизы, и ее результаты подтверждают ваше мнение, ответственные лица чаще всего соглашаются с данной ситуацией.

Существует негласное правило, что покупатель всегда прав. Это как раз такой случай. Потому что становится понятным, что чем дальше продавец будет противиться, тем большие расходы его ожидают в дальнейшем.

В данном случае покупатель может отказаться от ремонта вообще, и потребовать возврат денег или выдачу качественного товара, аналогичного тому, что вышел из строя.

Составления искового заявления в суд

Многие продавцы или производители часто не хотят идти на попятную, и даже после положительных результатов экспертизы отказываются выполнять требования покупателя.

В таком случае есть только один путь решения проблемы – обращение в суд.

В том случае, если вы выполняли все действия в соответствии с нормами закона, правда будет на вашей стороне, и вы обязательно выиграете дело.

До того как обратиться в суд, отправьте обязанному лицу претензию с указанием результатов дополнительной экспертизы. В случае поступления отказа на вашу претензию, приложите данный документ к заявлению в суд.

В том случае, если на вашу претензию не будет вообще никакой реакции, зафиксируйте данную ситуацию в иске. Отсутствие ответа принимается за отказ.

Наймите адвоката, проконсультируйтесь с юристами или обратитесь в комитет по защите прав потребителей. Помощь специалиста вам очень пригодится, потому что здесь потребуется опыт ведения подобных дел и хорошее знание законов.

Постановление суда

Когда суд примет решение по вашему иску, получите исполнительный лист и передайте его судебным приставам. На этом ваши действия заканчиваются, и за работу принимаются судебные приставы. Именно они договариваются с продавцом о выполнении решения суда.

Компенсация расходов потребителя на ремонт, произведенный самостоятельно

Никогда самостоятельно не вскрывайте товар, который подлежит гарантийному ремонту, и не пытайтесь его починить. Так вы точно не добьетесь бесплатного ремонта или обмена товара.

Потребитель не всегда доверяет ремонтникам, которые проводят гарантийный ремонт товара. Иногда передать товар на ремонт затруднительно, в связи с большими расстояниями до ремонтной мастерской или большими габаритами самого товара, прочее. Но при этом ремонт просто необходим. Что делать в такой ситуации?

Давайте рассмотрим некоторые нюансы гарантийного обслуживания.

Кто имеет право заниматься ремонтом:

• Непосредственно сам покупатель;
• Любое третье лицо.

Кто относится к третьим лицам:

• Любой специалист или организация, занимающаяся ремонтом техники и другого товара, но не имеющие на то специального разрешения;
• Организации, специализирующиеся на ремонте техники и другого товара, и имеющие на то специальное разрешение, сертификаты, лицензии, аккредитации, прочее.

Расходы на ремонт, которые возмещаются продавцами или ответственными лицами:

• Ремонт выполнен покупателем:

• Оплачиваются запчасти, детали и комплектующие;
• Доставка запчастей и деталей (заказываются по необходимости в других городах);
• Расходы на материалы (провода, клей, уплотнители, прочее);
• Оплата одноразовых инструментов, приспособлений.

• Ремонт проведен посторонними специалистами или организациями:

• Оплачиваются детали, запчасти, комплектующие и их доставка из других городов(по необходимости);
• Оплата расходных материалов;
• Оплата одноразовых приспособлений и необходимых инструментов;
• Оплата услуг мастеров по ремонту (по прейскуранту или по среднерыночной цене).

Для ведения тендерной деятельности по 44-ФЗ и 223-ФЗ привлечение банковской гарантии - лучшая форма гарантии добросовестности. Но многие финансисты путаются в схемах работы. Давайте разбираться.

Банковская гарантия – что это?

При заключении любой сделки невозможно быть на 100% уверенным, что контрагент исполнит свои обязательства по договору, даже если он имеет отличную репутацию в деловых кругах.

Есть несколько вариантов снизить риски по сделке или исключить их негативное влияние. Это:

1. Получение от контрагента обеспечительного платежа (до 50% от суммы договора)
2. Заключение договора страхования обязательств (от 0,5 % до 4% от суммы договора)
3. Хеджирование
4. Заключение договора поручительства
5. Банковская гарантия (от 0,5% до 6% от суммы договора)

Среди перечисленных вариантов выделяется банковская гарантия. Во-первых, она легка в оформлении, во-вторых, она сравнительно недорого стоит.

Банковская гарантия предусматривает письменное обещание банка заплатить бенефициару по договору, кредиту или ценной бумаге за принципала в случае, если принципал не выполнит свои обязательства.

Принципал - это физическое или юридическое лицо, за кого выдается гарантия. Обычно он же и является инициатором выпуска гарантии.

Бенефициар - получатель денежных средств по гарантии.

Банк, который гарантирует, называется гарантом .

Скачайте и возьмите в работу :

Схема действия банковской гарантии выглядит так:

Фактически банк берет риски по исполнению Принципалом обязательств на себя и требует за это вознаграждение в размере 0,5–6% от суммы гарантии.

Принципал, конечно, может обойтись без участия банка, внеся на счет контрагента обеспечительный платеж. Но это будет означать отвлечение денег из оборота, что обернется потерянной прибылью. Или кредитами, которые стоят в 3–5 раз дороже, чем вознаграждение банка.

Виды банковских гарантий

По области применения можно разделить на несколько видов:

1. Тендерная. Предусматривает защиту компании, проводящей тендер, от отказа победителя тендера заключить. Обычно одним из условий участия в тендере является обязательное получение участниками такой гарантии. Для компании-организатора это является гарантом покрытия расходов на проведение тендера.
2. На исполнение обязательств по контракту (в более узком применении обязательств по госконтракту и договору по 223-ФЗ). Для сделок, одним из контрагентов в которых выступает государство, использование обеспечения обязательно. В связи с чем и появился данный тип гарантии, которая составляется обычно на сумму предоплаты по договору.
3. Гарантия возврата платежа. Ее можно оформить, если в договорах присутствует авансовый платеж от заказчика. Она будет страховать заказчика от потери суммы авансового платежа в случае, если подрядчик не выполнит обязательства по договору.
4. Гарантия оплаты. Необходимость в ее оформлении возникает при работе с заказчиком на условии «открытого счета». Она минимизирует риски продавца от неисполнения условий по оплате покупателем.
5. Таможенная. Выдается компаниям, обязанным платить таможенные платежи, и является альтернативой «заморозки» денежных средств ан счетах ФТС
6. Судебная. Выдается ответчику с тем, чтобы предоставить ее в суд как альтернативу аресту имущества.

Предложений так много, что, казалось бы, достаточно написать запрос в интернет-поисковике и выбрать из множества предлагаемых вариантов.

Но здесь есть подводные камни:

1. Не все финансовые организации добросовестны. В погоне за экономией есть риск получить гарантию, не зарегистрированную в «Реестре банковских гарантий». Проверяйте потенциальный банк в «Реестре банков, обладающих правом выдачи банковских гарантий».
2. Во-вторых, гарантия в банке – это полноценный кредитный продукт, для получения которого требуется открыть счет, собрать пакет документов, предоставить обеспечение и прочее. Все это требует времени, порой до 20 календарных дней. Хотя сам срок выдачи ограничивается 3–5 рабочими днями.
3. Банковские гарантии выдаются под обеспечение, которого у компании может просто не быть в должном объеме. Молодым компаниям (до 9 месяцев с момента регистрации) продукт, скорее всего, не оформят.
4. Большое внимание уделяется деловой репутации заемщика. В случае одноразового неисполнения обязательств по прошлым контрактам гарантию будет получить сложнее, а стоимость оформления будет выше. В случае многократных нарушений получить гарантию практически невозможно.

Оформление в банке начинается с подачи инициатором (Принципалом) заявки в банк в устной или письменной форме. Уже на этапе заявки Принципал должен знать условия Бенефициара.

Среди таких условий могут быть:

1. Сумма покрытия.
2. Срок покрытия.
3. Срок требования.
4. Условность / безусловность.
5. Прочие условия.

Если гарантия нужна для участия в тендере, то все условия бенефициара можно взять из тендерной документации.

• возможны отказы в оформлении,
• появится возможность выбрать наиболее выгодные условия.

Если у вашей компании есть одобренные кредитные продукты в одном или нескольких банках, то советуем обращаться за именно в эти банки. Ведь фактически вы сможете пропустить второй этап – сбор документов и открытие расчетного счета, так как раньше уже сделали эту работу для получения кредитного продукта. Кроме того, велика вероятность, что условия по гарантии для вашей компании окажутся лучше.

Какие документы нужны

Документы, которые чаще всего запрашивают банки, это:

1. Документы для открытия расчетного счета: заявление, договор, учредительные документы, свидетельство о государственной регистрации, о постановке на учет, выписка из ЕГРЮЛ (ЕГРИП) , банковская карточка, лицензии, документы назначения на должность генерального директора и главного бухгалтера и их удостоверения личности и т. д.
2. Поручительство собственников компании и документы на залог.
3. Заявление о предоставлении банковской гарантии.
4. Финансовая отчетность на последнюю дату и за период три года.
5. Конкурсная документация, реестровый номер закупки.

Некоторые из бумаг, например, выписку из ЕГРЮЛ (ЕГРИП), справку из налогового органа можно получить только в течение нескольких дней. Поэтому рекомендуем начинать собирать общие документы заранее, еще на этапе подачи заявки в банк.

Третьим этапом будет подписание договора с банком и оплата вознаграждения. Только после выполнения этих действий банк выпустит официальную гарантию и зарегистрирует ее в реестре.

Гарантия действует на протяжении указанного в ней срока и по прошествии него становится просто напечатанным листом бумаги. Если по окончании срока Бенефициар по тем или иным причинам будет иметь претензии к исполнению договора, к гарантии это не будет иметь никакого отношения.

Если же Принципал нарушит свои обязанности, то Бенефициар будет иметь право выставить Гаранту требование.

Требование по гарантии

Требование предоставляется Бенефициаром в письменной форме в банк-гарант. Сама форма требования и перечень сопроводительных документов утверждены законодательно Постановлением №1005 от 08.11.2013.

В зависимости от вида банковской гарантии, Бенефициар должен предоставить в банк в качестве сопроводительных документов расчет суммы требования, подтверждение наступления гарантийного случая, подтверждение произведенного аванса.

Чем раньше Бенефициар обратится в банк с требованием, тем лучше, но однозначно это надо сделать до завершения срока действия гарантии. Срок произведения выплаты по требованию регулируется банковской гарантией. Саму выплату можно сделать уже после окончания срока действия гарантии.

Банк-гарант не может отказать Бенефициару в выплате, если выполнены два условия: не истек срок действия гарантии и основания выплаты гарантии заполнены верно.

Довольно часто условиями договора банковской гарантии предусматривается регрессивное требование Гаранта к Принципалу. Это значит, что после уплаты сумм по требованию Бенефициару банк может выставить часть затрат по регрессу Принципалу. И даже, если регрессивное требование не прописано прямо в договоре, ст. 379 ГК РФ косвенно разрешает банкам требовать возмещение. Для банка это необходимая страховка от финансовых потерь, а вот для Принципала такое условие договора может обернуться головной болью.

Законодатель определяет банковскую гарантию в ст. 368 ГК РФ, следующим образом: «В силу банковской гарантии банк, иное кредитное учреждение или страховая организация (гарант) дают по просьбе другого лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования о ее уплате».

По интенсивности применения банковская гарантия находится на первых позициях, что подтверждает ее высокую эффективность. Это обусловлено тем, что банковская гарантия позволяет участнику сделки за адекватную плату не только не выводить свои активы из обращения, но и при этом получить надежное и всеми признанное финансовое подкрепление своих обязательств.

Исходя из данной нормы права за банковской гарантией следует обращаться :

а) в банк;

б) в иное кредитное учреждение;

в) в страховую организацию.

Закон «О банках и банковской деятельности» достаточно четко говорит о том, что выдача банковской гарантии - это операция, которую может осуществлять лишь кредитная организация, имеющая лицензию на соответствующий вид деятельности от Центробанка России. Необходимо сразу сделать оговорку, что сейчас страховые компании из-за отсутствия соответствующей правовой базы практически не предоставляют услуг по предоставлению банковских гарантий и даже название «банковская гарантия» вполне обоснованно закрепляет за банками преимущественное право на её предоставление. Поэтому в настоящее время банковскую гарантию принято рассматривать как продукт рынка финансовых услуг, а не страховых. Острые противоречия по вопросу о предоставлении подобного рода услуг на законодательном уровне были решены не в пользу представителей страхового бизнеса.

В представленной статье будет рассматриваться процедура получения банковской гарантии применительно к банкам либо иным кредитным учреждениям, но не страховым организациям.

Процесс предоставления банковской гарантии представляет собой достаточно объемный и сложный алгоритм, требующий больших затрат времени и соблюдения определенных условий. Любой банк или кредитная организация имеют свои регламенты, локальные акты и правила; это также распространяется и на их деятельность, связанную с предоставлением услуг по выдаче банковских гарантий.

Но независимо от формы собственности и организационно-правовой формы банка или кредитного учреждения процедура получения банковской гарантии обязательно будет проходить следующие этапы :

1. Обращение. Потенциальный клиент обращается в банк или другую кредитную организацию. Для этого заполняется первичный документ, чаще всего это оформляется заявкой, анкетой или заявлением на стандартном бланке в последующем лицо, обратившееся с таким заявлением, будет являться принципалом по выданной гарантии.

2. Изучение и проверка клиента. Банк или кредитное учреждение запрашивает по своему усмотрению документы по предполагаемой сделке, учредительные документы, регистрационные свидетельства, бухгалтерскую, статистическую и финансовую отчетность у заявителя. Обязательным требованием будет предоставление бухгалтерского баланса (форма № 1) и отчета о прибылях и убытках (форма № 2), подписанных уполномоченными лицами и заверенных печатью организации либо с отметками налогового органа. На данном этапе осуществляется анализ финансово-хозяйственной деятельности не только принципала, но и бенефициара, выявление возможных рисков и нежелательных последствий. С учетом представленных документов, со стороны гаранта может быть выдвинуто требование о формировании залоговой массы, из перечня имущества которым принципал располагает.

3. Принятие решения. Банк или кредитное учреждение на основе проведенного анализа принимает решение о возможности или невозможности предоставления банковской гарантии. Соответственно необходимо учитывать, что решение о предоставлении банковской гарантии не всегда бывает положительным. В случаях обнаружения факторов повышенного риска обычно запрашиваются дополнительные документы. Если потенциальный гарант утратил интерес к конкретной сделке, то в целях тактичного отказа запрашиваются такие документы и сведения, которые потенциальный клиент представить не в состоянии, либо их получение представляется крайне затруднительным в определенный срок. Например: требование дополнительных бизнес-планов и финансово-аналитических прогнозов дальнейшего развития, требование о наличии или отсутствии судимости ряда должностных лиц организации документально подтвержденное правоохранительными органами, требование о внесении изменений в учредительные документы в случаях выявления формальных ошибок, произошедших не всегда по вине заявителя и т.д.

4. Оформление решения. Большинство банков или иных кредитных учреждений неохотно оформляют отказ в предоставлении банковской гарантии в форме документа, с указанием настоящих оснований отказа и их аргументацией. В случае положительного решения, сделка совершается в простой письменной форме в соответствии со ст. 161 ГК РФ, производится открытие расчётного счета в банке, оформление залога (при необходимости) и выплата вознаграждения принципалом. Размер вознаграждения гаранта (сумма комиссии) зависит от условий предоставления гарантии (сумма, условия контракта, риски и т.д.). Как и любой другой продукт на рынке финансовых услуг банковская гарантия будет иметь свою стоимость, поэтому вопрос о цене таких услуг для клиента всегда актуален. Опять же, в зависимости от складывающейся конъюнктуры на рынке финансовых услуг подход к ценообразованию у каждой организации индивидуален, но в среднем комиссия по банковской гарантии составляет около 7% годовых, а при расчете платы в виде процента от гарантированной суммы от 0,5% до 5% за оговоренный период времени.

В результате благополучно пройденных этапов, банк предоставляет банковскую гарантию. На практике на прохождение всех перечисленных этапов уходит в среднем около 1-2 недель.

В каждом банке или ином кредитном учреждении существуют свои шаблоны соглашений по предоставлению банковских гарантий, но любое в своем тексте обязательно будет содержать следующие условия :

1. Наименование гаранта, принципала, бенефициара;

3. Размер денежного обязательства, подлежащего выплате по гарантии;

4. Срок, на который выдана гарантия, или ссылка на определенный юридический факт, при наступлении которого действие гарантии прекращается;

5. Условие, при котором сумма гарантийных выплат уменьшается;

6. Порядок расчетов по платежам;

7. Размер вознаграждения за предоставление гарантии.

Выше был рассмотрен общий алгоритм действий, который применим для получения банковской гарантии независимо от организационно-правовой формы и гаранта и принципала.

В гражданском законодательстве России появляются новые нормы, которые предписывают некоторым участникам гражданско-правовых отношений предъявлять специальные требования к тем или иным гражданско-правовым институтам это не обошло стороной и отношения связанные с предоставлением услуг по банковской гарантии. Еще не так давно банковской гарантией в России обеспечивались чаще всего внешнеэкономические сделки, но сейчас гарантия широко используется для обеспечения обязательств по государственным и муниципальным заказам, а в ряде случаев даже в обязательном порядке. В условиях действующего законодательства, а именно Федеральный закон от 05.04.2013 № 44-ФЗ и Федеральный закон от 18.07.2011 № 223-ФЗ большинство участников и победителей тендеров неизбежно сталкиваются с необходимостью получения банковской гарантии. Без её наличия заключение государственного или муниципального контракта нереально. В сфере государственных закупок требования к банковским гарантиям становятся более жесткими, чем раньше, основной целью данного закона является повышение роли аудита и контроля в данной области.

В связи с этим при реализации данного закона на практике возникают определенные сложности. Статьёй 45 Федерального закона от 05.04.2013 № 44-ФЗ устанавливается, что заказчики в качестве обеспечения заявок и исполнения контрактов принимают банковские гарантии, выданные банками, включенными в предусмотренный статьей 74.1 Налогового кодекса Российской Федерации перечень банков, отвечающих установленным требованиям для принятия банковских гарантий в целях налогообложения. Таким образом, государственный или муниципальный заказчик не вправе принимать гарантии от банков или иных кредитных учреждений, не включенных в специальный перечень, опубликованный на официальном сайте Минфина РФ. Данный перечень постоянно редактируется и обновляется и поэтому выбрать организацию, предоставляющую банковские гарантии и одновременно отвечающую требованиям ст. 45 44-ФЗ задача непростая.

Кроме того, ч. 2 ст. 45 44-ФЗ определяет обязательные условия банковской гарантии она должна быть безотзывной и должна содержать целый ряд обязательных условий:

Сумму банковской гарантии, подлежащую уплате гарантом заказчику в установленных настоящим Федеральным законом случаях, или сумму банковской гарантии, подлежащую уплате гарантом заказчику в случае ненадлежащего исполнения обязательств, принципалом;

Обязательства принципала, надлежащее исполнение которых обеспечивается банковской гарантией;

Обязанность гаранта уплатить заказчику неустойку в размере 0,1 процента денежной суммы, подлежащей уплате, за каждый день просрочки;

Условие, согласно которому исполнением обязательств гаранта по банковской гарантии является фактическое поступление денежных сумм на счет, на котором в соответствии с законодательством Российской Федерации учитываются операции со средствами, поступающими заказчику;

Срок действия банковской гарантии должен превышать срок действия контракта не менее чем на один месяц;

Отлагательное условие, предусматривающее заключение договора предоставления банковской гарантии по обязательствам принципала, возникшим из контракта при его заключении, в случае предоставления банковской гарантии в качестве обеспечения исполнения контракта;

Установленный Правительством Российской Федерации перечень документов, предоставляемых заказчиком банку одновременно с требованием об осуществлении уплаты денежной суммы по банковской гарантии.

В письме Центробанка России от 30.07.2012 г. № 111-Т прописывается возможность государственных заказчиков проверять легитимность банковских гарантий через интернет ресурсы. Для остальных участников гражданского оборота пока механизм проверки легитимности банковских гарантий не отработан. Несмотря на весь формализм, при оформлении банковских гарантий по интенсивности применения банковская гарантия находится на первых позициях, что подтверждает её высокую эффективность. Это обусловлено тем, что банковская гарантия позволяет участнику сделки за адекватную плату не только не выводить свои активы из обращения, но и при этом получить надежное и всеми признанное финансовое подкрепление своих обязательств. При дальнейшем совершенствовании нормативно-правовой базы банковская гарантия станет не только еще более интересным средством обеспечения обязательств, побуждающим стороны к добросовестному поведению, но и стимулом к развитию нормальной конкурентной среды.