Суть ее в получении нового займа для погашения старого. Условия при этом становятся более выгодными.

Предлагает такую программу и Сбербанк. И если организация точно рефинансирует кредиты, выданные другими банками, то, как обстоят дела с теми, которые были взяты в этом же учреждении?

Попробуем разобраться, делает ли Сбербанк рефинансирование собственных кредитов и что для этого необходимо.

Можно ли рефинансировать

Сбербанк, в соответствии с программой рефинансирования, позволяет перекредитовать несколько займов одновременно.

В таком случае один из них может быть взят и в самом банке . К нему должен присоединиться, как минимум, один сторонний кредитный продукт, не полностью погашенный в ином банковском учреждении.

Эта услуга обладает большим количеством преимуществ . Она позволяет уменьшить процентные ставки, увеличить сроки кредитования, объединить несколько займов в один, тем самым сделав процесс их погашения значительно комфортнее.

Из недостатков стоит отметить то, что для ее оформления требуется определенное время. Кроме того, она выгодна не всегда.

Может ли Сбербанк рефинансировать свой же кредит? Да, организация рефинансирует, в том числе, и собственные кредиты, но не все.

Программа действует только на потребительские и автокредиты, при условии, что вместе с этим перекредитуется ссуда, взятая в другом учреждении.

Услуга не распространяется на карты: кредитные и с овердрафтом.

Еще большее снижение процента могут получить те, кто готов переоформить ипотеку, взятую в стороннем учреждении.

Это позволит перекредитовать взятый в самом Сбербанке долг совместно с ипотечным по ставке всего 9,5% годовых.

Для своих клиентов Сбербанк значительно упрощает процесс оформления услуги рефинансирования кредита, взятого в Сбербанке. И также существует возможность подать заявку в режиме онлайн.

Учтите, что свои ипотечные программы Сбербанк не рефинансирует.

Условия предоставления

Перекредитование производится только в рублевой валюте . Правила его будут отличаться в зависимости от того, какие займы нужно переоформить.

Так, если наряду с кредитом Сбербанка вы рефинансируете другую потребительскую ссуду или несколько, то условия будут следующими:

• Сумма - от 30 000 до 3 млн рублей.
• Сроки кредитования составляет от 3 месяцев до 5 лет.
• Поручители и обеспечение не требуется.
• Комиссия за выдачу отсутствует.
• Справки о том, что вы погасили задолженности в сторонних кредитных учреждениях, не требуются.
• Процентная ставка — 12,5% при размере кредитования больше 500 000 рублей и 13,5 для меньших сумм.

Если же осуществлять перекредитование по программе, включающей в себя ипотечную ссуду, то условия будут такими:

• Минимальная сумма - 500 000 рублей.
• Максимальная стоимость будет составлять не больше 80% от рыночной цены оформляемой как залог недвижимость. В общем существует возможность получить до 5 миллионов р. непосредственно на ипотеку, до 1,5 млн - на покрытие других долгов, до 1 млн р. на личные нужды.
• Используя данную программу, можно рефинансировать одну ипотеку и до пяти других займов, в числе которых могут быть потребительские, автокредиты, долги по кредитке.
• Итоговый процент будет определяться многими параметрами. Один из них - предоставление справки о погашении переоформляемых задолженностей, можно снизить ставку на один пункт.

Как рефинансировать кредит Сбербанка в самом Сбербанке? Финансовое учреждение предъявляет определенные требования по отношению к заемщику и к перекредитуемым задолженностям.

Они следующие:

Расчет суммы будет определяться на основе того, какую документацию предоставит заемщик, уровня его доходов, семейного положения и ряда других параметров.

Всего рефинансируемых задолженностей должно быть не менее пяти (шести, включая ипотеку).

Порядок оформления

Для начала рассмотрим, какие документы нужны для осуществления рефинансирования:

Если человек получает зарплату на карту Сбербанка , то список документов тот же, помимо справок с места работы. Но при перекредитовании ипотеки она будет нужна и в этом случае.

При необходимости закрыть долг по кредитной карте потребуются сведения о размере и валюте ее кредитного лимита.

Для ипотеки потребуются дополнительные документы о залоговой недвижимости, свидетельство о праве собственности, справка об оценке стоимости, техпаспорт, выписка из ЕГРН, согласие супруга на предоставление жилья в залог банковской организации, при наличии - брачный контракт.

Если залогом выступает дом, расположенный на земельном участке, то нужны документы и на последний.

Как оформить кредит в Сбербанк Онлайн?

Чтобы подать заявку на кредит в Сбербанк Онлайн, зайдите в раздел «Кредиты» в верхнем меню.

Нажмите «Взять кредит в Сбербанке». Откроется форма для выбора параметров кредита. Выберите подходящие вам параметры, в том числе сумму и срок кредита. Обратите внимание: процентная ставка и ежемесячный платеж рассчитываются автоматически. Рядом с суммой ежемесячного платежа указан график погашения кредита. Выберите удобный для вас офис обслуживания и нажмите кнопку «Оформить кредит». Подтвердите заявку на кредит СМС-паролем и заполните все поля анкеты. После заполнения анкеты станет активной кнопка «Отправить заявку». Вы можете отправить заявку на рассмотрение сразу или сохранить её, чтобы отправить позже. Отложенная заявка будет в статусе «Черновик» - вы сможете найти её в разделе «Кредиты».

Какой срок рассмотрения заявки на кредит в Сбербанке?

Максимальный срок рассмотрения заявки – 2 рабочих дня.

Как получить деньги по одобренной заявке?

Получить деньги можно в течение 30 дней с момента одобрения. Срок зачисления - 1 рабочий день после одобрения и подписания документов.

Если вы получаете зарплату или пенсию на счета, открытые в Сбербанке, получить деньги вы можете в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты». На экране с одобренной заявкой нажмите «Оформить кредит». Если этой кнопки нет, зайдите в Сбербанк Онлайн повторно или обратитесь в офис Сбербанка, который указан в заявке.

Если вы не получаете зарплату или пенсию на счета в Сбербанке, для зачисления кредита обратитесь в офис Сбербанка.

При оформлении кредита в Сбербанк Онлайн вы можете:

Выбрать страховку к кредиту;

Посмотреть предварительный график платежей;

Выбрать удобную дату погашения;

Посмотреть индивидуальные условия кредитования;

Выбрать карту для зачисления кредита (здесь же можно отказаться от кредита, например, если нужно оформить новую заявку).

Важно: кредит зачисляется на счет дебетовой карты, открытой в регионе выдачи кредита.

Требования к карте:

Овердрафт погашен или не используется;

Карта активна и до истечения срока действия осталось более 2 месяцев;

Валюта карты - рубли;

На счёт карты не наложен арест.

Как узнать, из чего состоит мой ежемесячный платеж по кредиту?

Информацию по вашему платежу можно посмотреть в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты». Выберите интересующий вас кредит - на странице кредита вы увидите всю информацию по ежемесячному платежу.

Как узнать задолженность по кредиту?

Информацию по вашей задолженности можно посмотреть в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты». Выберите интересующий вас кредит - на странице кредита вы увидите всю информацию по задолженности.

Как узнать, есть ли у меня задолженность по кредитам в Сбербанке?

Посмотреть все задолженности вы можете в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты».

Как узнать, есть ли у меня непогашенные кредиты в Сбербанке?

Посмотреть информацию по непогашенным в Сбербанке кредитам можно в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты».

Как мне оформить досрочное погашение по кредиту?

Как узнать, какие неустойки мне начислили, если я не погасил кредит вовремя?

Узнать информацию по начисленным неустойкам можно в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты».

РУБ.

ЛЕТ

%

%

Переплата уменьшится на:

за весь срок кредита.

Ежемесячный платеж уменьшится на:

Срок кредита уменьшится на:

Сравнение кредитов

Online калькулятор рефинансирования кредита Сбербанка

Официальный онлайн калькулятор рассчитает рефинансирование кредита в Сбербанке по условиям на 2019 год. Программа предназначена для сравнения займов взятых в других банках физическими лицами. Рефинансируйте Ваши кредиты!

Когда условия действующего кредита уже не устраивают, у заемщика есть выход - рефинансирование (перекредитование). Рефинансирование - это закрытие действующего кредита в связи с открытием нового на более выгодных для заемщика условиях. В связи со снижением Центральным Банком ключевой ставки, возросшим уровнем неплатежей физлицами многие банки снижают % ставку по потребительским кредитам. В первую очередь - крупные банки с государственным участием. Россияне начали активно гасить старые кредиты за счет новых, более дешевых. По данным ОКБ (объединенное кредитное бюро) к 2018 году это уже сделали более 70 млн. заемщиков РФ.

Программа рефинансирования кредитов Сбербанка минимизирует риски просрочек по платежам, предлагает более комфортные условия погашения кредитов, открытых ранее в других банках.

Рефинансирование в Сбербанке России позволяет:

• Уменьшить % ставку по кредиту. Следите за рынком. Снижение ставки на 2-3 % уменьшает ежемесячные платежи на 15-20%!
• Увеличить срок выплаты кредита. При более длительном сроке возврата кредита легче бремя текущих платежей, т.к. сумма ежемесячных платежей ниже. Вынужденная необходимость, если ваши ежемесячные доходы сократились.
• Сократить срок выплаты кредита. При меньшем сроке выплаты кредита вы отдадите банку в 1.5-2 и даже в 3 раза меньше. Актуально, если ваши доходы существенно возросли, и вы в состоянии увеличить ежемесячные платежи.
• Аккумулировать несколько потребительских кредитов в один. Удобно, наглядно, проще контролировать выполнение своих долговых обязательств.

Воспользуйтесь предварительно онлайн калькулятором для оценки суммы рефинансирования и отправляйтесь в ближайшее отделение Сбербанка для дополнительной информации и подачи заявки. Срок рассмотрения заявки 2 дня.

Основные требования к заемщику стандартные: быть резидентом РФ, хорошая кредитная история, наличие надёжного источника дохода.

Процентная ставка. Фиксированная 13,5%.

Сумма рефинансирования. До 3 млн. рублей.

Срок возврата кредита. До 5 лет.

Выгоды рефинансирования кредита в Сбербанке России

• Более «мягкая» процентная ставка.
• Можно аккумулировать до 5 потребительских кредитов в один и платить только один раз в месяц по фиксированной ставке 13,5%. Удобнее, нагляднее, проще контролировать выполнение своих долговых обязательств.
• Не требуется подтверждения погашения кредитов, открытых в других банках.
• Без залогов, поручителей и комиссий.
• Лояльность в отношении возраста заемщика (от 21 до 65 лет).

Рефинансирование в Сбербанке России позволит минимизировать риски уже действующих займов от других финансовых организаций, улучшить условия погашения кредита в связи с изменившимся семейным бюджетом.

Клиенты Сбербанка могут воспользоваться двумя видами рефинансирования: для потребительских кредитов и для жилищных.

Такая услуга позволяет заемщикам объединять несколько обязательств в одно, уменьшить сумму ежемесячных платежей и даже укоротить процентную ставку. Кроме того, залоговое имущество также может быть выведено из зоны риска быть арестованным.

Сегодня рынок кредитования очень широкодоступен. Кредит может получить практически каждый человек. Притом, выдавать займы стали не только в банках, но и прямо в магазинах, автомобильных салонах и даже в туристических компаниях. Это приводит к тому, что люди погружаются в долги и не могут оттуда выбраться.

Заемщику приходится внимательно следить за тем, чтобы вовремя сделать все платежи, для всех заемщиков. Это отбирает огромное количество времени и сил. Выходом из такой запутанной ситуации является объединение всех займов в один. Сделать это можно в Сбербанке.

Чтобы подписать договор со Сбербанком о рефинансировании своих кредитов, нужно иметь для этого довольно уважительную причину.

Банковское учреждение берет во внимание такие аспекты:

• кредит должен быть оформлен не менее полугода назад;
• нужно оплачивать кредит еще минимум три месяца;
• последние 12 месяцев кредит уплачивался без просрочек;
• по займу нет задолженностей;
• не происходила реструктуризация долга.

Оформить можно по месту регистрации заемщика. Для граждан, имеющих зарплатные карты в Сбербанке, существует исключение – они могут оформить договор в любом отделении банка.

Заемщик имеет право использовать полученные средства для погашения не больше пяти займов. Сюда же причисляются и кредиты в других банках. Но, в то же время, по каждому из кредитов рефинансирование происходит отдельно.

Процентная ставка устанавливается для каждого клиента индивидуально. Она может составлять от 17 до 29 процентов годовых. Ее размер зависит от проведенной оценки платежеспособности клиента, его программы кредитования и пр. Для тех клиентов, которые на карту Сбербанка получают пенсию или зарплату, действуют льготные предложения.

Какие кредиты подлежат рефинансированию, кому оно доступно и насколько выгодно

Не каждый гражданин может провести рефинансирование кредитов в . Кроме того, что нужно собрать необходимый пакет документов, следует отвечать некоторым критериям, которые выдвигает сам банк. Это:

• возраст от 21 года до 75 лет;
• гражданин должен проработать на нынешнем месте не менее полугода, а его общий стаж за 5 лет должен быть выше 1 полного года (работать нужно официально);
• необходимо иметь 3 поручителей с постоянным высоким доходом;
• Если заемщик женат (замужем), то его муж или жена автоматически являются поручителями.

Необходимо понимать, что рефинансирование не уменьшает сумму долга, а только уменьшает размер платежа, который следует проводить каждый месяц. Во время рассмотрения заявки сотрудник банка может выдвигать дополнительные требования к заемщику.

Рефинансировать можно как кредиты, которые были взяты в Сбербанке, так и займы из других банковских учреждений.

Такое предложение содержит в себе программа «Потребительский кредит на рефинансирование». Она содержит в себе такие предложения:

• рефинансирование по кредиткам других банков;
• по кредитам на автомобили;
• потребительским займам;
• овердрафтам.

Для физических лиц могут быть предложены такие виды кредитов:

• потребительские;
• на образование (целевые);
• кредитные карточки;
• ипотека.

Условия кредитования, чаще всего, зависят от категории заемщиков. Постоянные клиенты получают более выгодные предложения.

Сотрудники Сбербанка часто идут навстречу своим клиентам. Но эта норма не касается просроченных кредитов. На такие ссуды невозможно будет провести рефинансирование.

Особенности услуги

Действия, которые нужно сделать для того, чтобы получить рефинансирование, немного отличаются в зависимости от вида кредита. Но в основном, следует проделать такие шаги:

1. Посоветоваться с сотрудником банка о списке документов, которые нужно будет предоставить банку. Также он может предложить список действий, которые нужно будет совершить заемщику в дальнейшем. Ведь гражданину нужно будет самостоятельно решить много вопросов в тех банках, где он первоначально брал кредиты.
2. Если сотрудники Сбербанка не могут самостоятельно ознакомиться с состоянием кредитов в других банковских учреждениях, то заемщику следует самому взять там справки о сумме остатка долга.
3. После этого нужно обратиться в банк с заявкой о рефинансировании долгов. Здесь же следует представить полный пакет документов и привести с собой поручителей.
4. Сотрудники банка рассматривают заявку на протяжении нескольких дней (3-4). После этого клиенту будет дан положительный или отрицательный ответ.
5. Если заявка была одобрена, то заемщику нужно собирать документы на залоговое имущество. Для этого у него есть 60 дней.
6. Рассмотрение дополнительных документов по залогу происходит на протяжении 5-7 дней.

Это основные действия, которые следует проделать в большинстве случаев. Дальше события развиваются по-разному в зависимости от типа кредитования.

Для рефинансирования ипотечных кредитов:

• в течение месяца следует заключить сделку;
• банк выдает средства, а клиент срочно погашает первоначальную задолженность;
• для подтверждения того, что ипотека была погашена, следует в течение 45 дней принести в банк справку и подписать новый договор с более выгодными процентами.

Если вместе с ипотекой рефинансирование происходит и для других кредитов, то следует:

• получить от банка;
• погасить все предыдущие кредиты;
• подписать новый договор с более низкой процентной ставкой;
• представить банку справки о том, что кредит на самом деле был погашен.

Необходимые документы

Чтобы получить рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц, следует собрать достаточно длительный перечень документов. Чтобы подать заявку на рефинансирование нужны такие бумаги:

• паспорт с постоянной пропиской на территории РФ;
• заполненная анкета-заявление.

Для подтверждения трудовой деятельности заемщика и его финансового состояния нужны такие документы:

• справка о доходах, которую можно получить на месте работы;
• выписка из пенсионного или зарплатного счета;
• декларация об уплаченных налогах;
• трудовая книжка, договор найма и пр. (копии);

В большинстве случаев последние документы понадобятся для того, чтобы получить сумму средств больше, чем нужно для уплаты кредитов, которые рефинансируются.

Дополнительно по потребительским кредитам нужно будет собрать:

• выписку из банка, в которой будет указано реквизиты кредитного договора, время окончания действия кредита, в какой валюте он был выдан, процентная ставка, размер платежей, сколько еще осталось погасить;
• справка с номером кредитного счета (для каждого кредита отдельно).

Если рефинансируется ипотечный кредит, то дополнительно нужно будет представить:

• бумаги о поручителях;
• документы, которые подтверждают право заемщика на залоговую недвижимость.

В зависимости от случая, сотрудник банка имеет право запросить и другие дополнительные документы.

Перекредитование в Сбербанке или стало достаточно популярным среди населения.

Погашение затянувшегося кредита с помощью нового займа с более низким процентом – привлекательная возможность стабилизировать семейный бюджет.

Предложения Сбербанка России в этом направлении, отличаются от программ коммерческих банков.

Жители России с огромным энтузиазмом погрузились в кредиты и ипотеки. Получить желаемую квартиру сразу и растянуть выплату с процентами на долгие годы, для многих – единственный выход улучшить свое жилищное положение. Год за годом, выплачивая ипотеку.

Те средства, на которые можно было бы приобрести другие блага, становится невозможным собрать. Время идет, требуются немалые затраты на крупногабаритные предметы быта, автомобиль, обучение. Жители снова и снова берут кредиты, которые все труднее покрывать.

Желание быстро погасить ипотеку растет. Возникает вопрос, как взять другой кредит под более низкий процент, с более выгодными условиями, чтобы сразу погасить существующий.

За десятилетний период в банковской системе происходят изменения, кредитные ставки уменьшаются, появляются более выгодные для заемщика предложения.

Финансовые организации нуждаются в том, чтобы клиенты вовремя вносили платежи. Поэтому система покупки одним, более крупным банком, кредитов других финансовых организаций – спасательный круг, как для заемщиков, так и для кредиторов.

Кредитный договор с другим банком, с условиями более низкого процента, с целью погашения долгосрочных ипотечных или потребительских кредитов называется «перекредитование» или «рефинансирование».

Для банка – это своеобразная перекупка кредита под более низкий процент и переманивание добросовестного плательщика.

Кому выгодно рефинансирование

Ситуации, когда вам будет выгодно рефинансирование:

• процентная ставка вашего кредита минимум на 1,5 – 2,5% выше, чем предлагается в Сбербанке;
• вы выплачиваете ипотеку более 5 – 6 лет;
• у вас есть несколько долгосрочных кредитов в различных банках;
• расходы по независимой оценке недвижимости не повлияют на выгоду перекредитования;
• вы уверены, что Сбербанк одобрит заявку. В случае отказа, придется обращаться в другой банк и снова платить за оценку недвижимости;
• вы добросовестно выплачиваете текущие кредиты;
• ипотечная недвижимость официально является вашей собственностью.

Какие условия потребительского перекредитования предлагает Сбербанк

В текущем 2017 году предложения Сбербанка по рефинансированию отличаются лояльностью и выгодой для клиентов.

Программы предлагают несколько способов снизить проценты.

По перекредитованию нескольких займов, Сбербанк предлагает условия, при которых выгода составит около 40% в месяц.

То есть, если у вас два потребительских кредита по которым вы ежемесячно платите по 2700 руб. и 9300 руб.,

2700 + 9300 = 12000 руб., то:

после рефинансирования сумма составит 4800 руб. ежемесячных выплат.

В настоящее время перекредитование возможно по ставке от 11,9% до 14,9%.

Всегда удобно платить единственную сумму в одном банке, чем следить за сроками выплат в нескольких финансовых организациях и, при этом, переплачивать.

Процент по ставке увеличивается с 1,9% в случаях, когда:

• клиент не хочет застраховать свою жизнь, здоровье – 1%;
• отказывается страховать свою трудоспособность – 1%
• нет документального подтверждения кредитов – 1%;
• при процедуре регистрации – 1%.

Отказ банка могут получить лица:

• которым не исполнилось 21 год и минуло 75 лет;
• стаж работы которых, на последнем месте, меньше 6 месяцев, а общий стаж не перешел годовой рубеж за последние 5 лет;
• официальные супруг(а) не согласны стать созаемщиком. В этом случае есть исключения, например, условия брачного контракта или наличие зарплатной Сбербанка.

Требования Сбербанка по отношению к клиенту стандартные:

• добросовестное выполнение условий договора;
• платежеспособность.

Перекредитование ипотеки в Сбербанке

Ипотечное рефинансирование получило широкую популярность за возможность снизить расходы семьи и ускорить процесс выплаты кредита.

Недвижимость вторичного рынка сразу оформляется на покупателя. Это облегчает возможность перекредитования. Квартира в новостройке, на момент подачи заявки рефинансирования в банк, так же должна быть в собственности.

Расходы на независимую оценку недвижимости составляют около 20-30 тыс. руб. Это следует учесть при пересчете кредита. В основном, такие затраты окупаются в течение года и новый кредит в счет погашения текущего остается выгодной сделкой.

Сбербанк выставляет свои условия, по которым заемщик кредитуется по более выгодным ставкам, если:

1. На клиента оформляются все необходимые страховки, документы.
2. Рефинансируются только те клиенты, ипотека которых не в Сбербанке.
3. Недвижимость оставляется под залог Сбербанку (в течение 2 месяцев после погашения кредита в другом банке).
4. Есть возможность заложить другое недвижимое имущество.
5. Жилой дом, квартира должны быть пригодны для проживания и готовы к эксплуатации.
6. Размер суммы перекредитования – более 1 млн. руб.

Кроме этого важно помнить, что должны соблюдаться правила Сбербанка:

1. • Плательщик не должен иметь задолженностей и просрочек по ипотеке. Допускается 1 просрочка за год не более месяца или 3, но не более 5 дней.
   • Рефинансировать можно не меньше, чем на 6 месяцев.
   • Срок окончания текущего кредита – не меньше 90 дней.
   • Неустойка за просрочку высокая – 20%.
   • Не должно быть реструктуризации.

При этом есть возможность досрочного погашения.

Какие документы для рефинансирования нужно предоставить в Сбербанк

Минимум документов и упрощенная система оформления договора сокращают бюрократические проволочки.

Сбербанк, при рефинансировании кредитов требует:

1. Анкету-заявление. Можно сделать онлайн-звонок не выходя из дома на официальном сайте Сбербанка России. Но личное посещение банка обязательно.
2. Паспорт гражданина Российской Федерации с пропиской (постоянной или временной). Во втором случае нужно приложить соответствующую справку.
3. Справку с места работы, подтверждающую платежеспособность.
4. Все документы о текущих кредитах и платежах по ним. Полный перечень требуемой информации о кредитных организациях и ваших платежах на сайте Сбербанка.
5. Справку из банка об остатке задолженности по текущему кредиту.

Для рефинансирования ипотеки потребуются дополнительно:

1. Документы по сделке купли-продажи.
2. Документы, подтверждающие право собственности.
3. По требованию банка – справка о результатах независимой оценки недвижимости.

Сбербанк рассматривает заявление от двух до шести дней. После чего или дает согласие на рефинансирование, или отказывает. По требованию клиента, банк может объяснить причину отказа, но имеет право не называть причину.

Перекредитование ипотеки стало выгодно для бюджета семьи. В то же время, эта процедура выгодна и банкам. Погашение кредита одного банка другим, для финансовой организации является досрочным погашением займа. Сумма, хоть и меньшего размера, выплаченная сразу, для оборота небольших банков полезнее, чем выплачиваемая годами по частям. Такая система рефинансирования помогает избежать сильного влияния инфляции.

Следует с осторожностью относиться к займам в иностранной валюте. Нестабильность финансового банковского рынка может увеличить небольшой валютный кредит в десятки раз. Если ваша зарплата в отечественной валюте, то лучше оформлять займы в рублях.

Стоит ли рефинансировать кредит:

Окт 17, 2017 Пособие Хелп

Любой свой вопрос вы можете задать ниже