К преимуществам этого кредитного продукта можно отнести:

• Минимальные сроки вынесения решения по выдаче кредита. Предварительное решение клиент сможет получить уже через полчаса после подачи заявки;
• Оформление ссуды осуществляется на любые цели;
• Для получения займа от представителей малого и среднего бизнес требуется минимальный набор документов;
• Отсутствие штрафов в случае досрочного погашения кредита.

В рамках программы «Партнер» представители малого и среднего бизнеса могут получить займ в размере от трехсот пятидесяти тысяч до шести миллионов рублей под 20% годовых на срок от полугода до трех лет.

Единственным недостатком программы является необходимость в оплате 2% от суммы кредита за рассмотрение банком кредитной заявки. Комиссия взимается только после предоставления кредита.

Вполне естественно, что в современных экономических условиях, Альфа-Банк стремится защитить себя от недобросовестных заемщиков выдвигая к клиентам ряд требований. Получить кредит могут индивидуальные предприниматели или юридические лица, использующие стандартную, упрощенную систему налогообложения и реализующие деятельность в сфере торговли или аренды недвижимого имущества на протяжении не менее полугода. Для остальных предприятий срок, прошедший с момента регистрации не может быть меньше года.

Еще одним требованием является тот факт, что бизнес не должен находиться дальше чем в 150 километрах от ближайшего отделения Альфа-Банка.

Овердрафт

Целью этой программы является предоставление малому и среднему бизнесу средств для осуществления оплаты срочных платежей. Единственный нюанс - оформить займ в рамках овердрафта могут только те лица и компании, которые пользуются услугами рассчетно-кассового обслуживания банка.

В числе преимуществ овердрафта можно отметить:

• Для получения заемных средств не требуется предоставления залогового имущества;
• Плата за использование кредитных средств взимается по факту только за тот период, когда заемщик реально использовал кредитные средства;
• Воспользоваться средствами займа клиенты смогут уже через 24 часа с момента подписания договора.

Минимальный размер займа, предоставляемого в рамках овердрафта для представителей микробизнеса составляет 100 тысяч рублей, максимальный – шесть миллионов рублей. Займ предоставляется на срок до 12 месяцев под 16 процентов годовых.

Воспользоваться этой кредитной программы могут только малый бизнес, с момента регистрации которого прошло больше года, при этом банк обращает особое внимание на размер прибыли, получаемой от предпринимательской деятельности.

Также Альфа-Банк достаточно пристально отслеживает кредитную историю своих клиентов. Вполне естественно, что лицам, имеющим задолженности и неоплаченные кредиты в данном финансовом учреждении или любом другом, получить кредит будет достаточно сложно.

Здравствуйте, Михаил! «Альфа Банк» осуществляет кредитование малого и среднего бизнеса. Индивидуальные предприниматели (ИП) могут взять кредит в банке на открытие и развитие собственного дела.

«Альфа Банк» предлагает ИП два способа кредитования – ссуду для малого бизнеса и использование овердрафта. Несмотря на то, что в банке нет широкого ассортимента кредитных продуктов, «Альфа Банк» входит в число лидеров по кредитованию ИП.

Работа с частными компаниями и ИП – одно из приоритетных направлений деятельности «Альфа Банка».

Чтобы оформить в «Альфа Банке» кредит для ИП, воспользуйтесь онлайн сервисом:

Требования «Альфа Банка» к ИП

«Альфа Банк» стремится минимизировать риски при выдаче кредитов, поэтому предъявляет ряд требований к ИП.

Кредит для ИП можно получить в «Альфа Банке», если соблюдены следующие условия:

В Вашей фирме работают как минимум два сотрудника;
Ваша деятельность не является запрещенной;
Вы можете предоставить поручительство физического лица;
У Вас отсутствует отрицательная кредитная история.

«Альфа Банк» выдает кредиты для предпринимателей на сумму от 350 тысяч до 6 миллионов рублей. Минимальная процентная ставка – 12,5% (с учетом всех возможных скидок). Процентная ставка для ИП зависит от пакета услуг и срока кредита.

ИП могут взять кредит без залога на любые цели. «Альфа Банк» предлагает им самые выгодные процентные ставки в области беззалоговых кредитов.

Тарифы для ИП

Михаил, Вы можете подобрать в «Альфа Банке» оптимальный тарифный план в зависимости от оборота Вашего предприятия.

«Альфа Банк» предлагает несколько выгодных тарифов для ИП:

СтартАп – вариант для начинающих компаний;
Электронный – подходит для тех, кто часто совершает денежные переводы;
Успех – для тех, кто работает с наличными и переводит средства со счета;
Альфа Бизнес ВЭД – для сотрудничества с иностранными фирмами;
Все включено – для компаний со значительным оборотом.

ИП может открыть расчетный счет за 10 минут, заполнив анкету на сайте. ИП не придется тратить время и деньги на посещение отделения банка. При открытии расчетного счета в «Альфа Банке» ИП получает удобный личный кабинет для работы с финансами.

«Альфа Банк» сотрудничает с популярными интернет-бухгалтериями: «Мое Дело», «Контур.Эльба», «Небо», «Мой склад» и т.д.

Овердрафт в «Альфа Банке» для ИП

Если у ИП уже имеется расчетный счет в «Альфа Банке», то можно воспользоваться овердрафтом, чтобы покрыть текущие расходы предприятия.

Преимущества срочного займа для ИП от «Альфа Банка»:

Большая сумма кредита – до 6 миллионов;
Возможность учесть оборотные средства ИП в других банках;
Приемлемая ставка;
Оперативное рассмотрение заявки и поступление средств на расчетный счет.

Получение овердрафта для ИП – отличное решение для компаний с крупными заказами и большим оборотом. «Альфа Банк» предлагает лояльные условия для своих клиентов.

Альфа-Банк – одна из самых лояльных финансовых компаний, предлагающая для ИП специальные кредиты на выгодных условиях. Предприниматели, ведущие бизнес, могут воспользоваться любой актуальной программой: «Партнер» или «Овердрафт». На особых условиях Альфа-Банк сотрудничает с ИП как с юридическими лицами, а также предлагает иные формы займа. При этом требования к владельцам бизнеса несколько ниже, чем к организациям, а максимальные размеры кредитов позволят существенно расширить деятельность малого предприятия. Чтобы подать онлайн-заявку, перейдите .

Кредитные программы для ИП

В 2017 году для индивидуальных предпринимателей действуют две специализированные кредитные программы:

• «Партнер»;
• «Овердрафт».

Программа «Партнер» предлагает малому бизнесу денежные средства без залога на любые цели, связанные с их коммерческой деятельностью. Поскольку клиент является физическим лицом, то все данные по долгу передаются в БКИ. Принимая решение, банк обращает внимание не только на финансовое состояние бизнеса, но и на личный кредитный рейтинг, наличие неоплаченных долгов, штрафов, алиментов.

Овердрафт аналогичен карточным программам для физических лиц, по которым заемщику доступна определенная сумма в рамках установленного лимита . Но в случае с предпринимателем кредит предоставляется по его расчетному счету.

Специализированные кредитные программы ориентированы на субъекты малого бизнеса с годовым оборотом менее 350 миллионов рублей.

Владельцы крупного бизнеса с высоким оборотом денежных средств могут воспользоваться одним из предложений для юридических лиц:

• Экспресс-кредитование – продукт с минимальным набором документов без предоставления имущественного залога и поручителей. Отличается коротким сроком рассмотрения заявки.
• Кредитная линия – средства на восполнение ресурсов и увеличение оборотных средств.
• Разовый кредит на развитие – займ под совершение определенной сделки.
• Долгосрочные проекты финансирования.
• Различные формы банковских гарантий.

Ни один из актуальных видов кредитования ИП не подходит для открытия бизнеса с нуля. Необходимо не просто наличие какой-либо деятельности, а подтверждение коммерческой успешности.

Кроме прямого предоставления денежных средств бизнесмену доступна и такая форма кредита, как лизинг. В рамках продукта возможно приобретение коммерческого и легкового транспорта, а также спецтехники.

Если бизнес-проект еще не реализован или возраст существующего слишком мал, предприниматели могут воспользоваться иными предложениями Альфа-Банка, например, оформить потребительский кредит . Заполнить и отправить ее на рассмотрение можно через Интернет. В рамках данной программы возможно получение нового займа или рефинансирование текущего на выгодных условиях. Также любое физическое лицо может сформировать .

Условия кредитования по программе «Партнер»

В рамках популярного предложения «Партнер» действуют следующие условия:

• максимально возможный размер займа составляет 6 миллионов рублей;
• залог не требуется;
• минимальная сумма кредита 500 тысяч рублей;
• срок от 13 до 36 месяцев, но кратно полугоду;
• кредит доступен только для ИП, у которых открыт расчетный счет в Альфа-Банке.
• стоимость кредита от 13,5% в год.

На процентную ставку влияет несколько факторов:

• выбранный тарифный план по расчетному счету;
• наличие положительной КИ по данной программе в Альфа-Банке;
• величина денежного оборота.

Наличие справок о погашенных кредитах в других банках или иных документов, свидетельствующих о положительной кредитной истории, также позволит снизить процентную ставку.

Кредитная программа «Партнер» весьма выгодное предложение, однако она является строго целевой. Предприниматели должны будут предоставить банку отчетность о расходовании заемных денежных средств.

Особенности продукта «Овердрафт»

Овердрафт предоставляется сроком на год, но непрерывная задолженность не может составлять более 60 дней . Это означает, что если вы взяли какие-то средства в пределах лимита, то вы должны вернуть их в этот срок, иначе банк наложит штраф. В Альфа-Банке представлено два варианта овердрафта для предпринимателей:

• авансовый;
• для клиентов банка.

В отличие от юридических лиц, ИП не обязаны предоставлять банку отчеты о расходовании денежных средств в рамках данных кредитных предложений.

В первом случае овердрафт предоставляется тем ИП, у которых на момент подачи заявки не было открытого счета в Альфа-Банке либо срок обслуживания составлял менее полугода. По второй программе организация кредитует всех лиц, с которыми сотрудничает более 6 месяцев. Разница между предложениями в том, что для новых заемщиков финансирование ограничено 6 000 000 рублей, когда для постоянных клиентов банк готов оформить ссуду до 10 000 000 рублей. Остальные условия являются общими для обоих видов:

• Ставка от 13,5% до 18%.
• Необходимо поручительство.
• Минимальная сумма лимита составляет 500 тысяч для авансового овердрафта и 300 тысяч для клиентов Альфа-Банка.
• За открытие лимита взимается комиссия 1% от его суммы, но не менее 10 тысяч рублей.

По программе необходим минимум один поручитель, причем, если предприниматель состоит в браке и хочет взять более 3 миллионов рублей, то им выступает супруг (супруга). При отсутствии таковых допустимо привлечь иное физическое лицо.

Требования к заемщикам

По всем кредитным программам для ИП существуют единые требования:

• Возраст должен находиться в пределах от 22 до 65 лет.
• Срок ведения бизнеса не менее года.
• Поручитель может быть в возрасте 18-70 лет и только с российским гражданством.

Необходимые документы, которые предоставляет заемщик:

• анкета;
• паспорт;
• справки об открытых счетах;
• выписки по имеющимся кредитам.

Предоставление документов на недвижимость, которая находится в собственности у предпринимателя, поможет уменьшить размер переплаты по займу. Это может быть как личное имущество, так и помещения, используемые для ведения коммерческой деятельности.

Для всех программ обязательно наличие у заемщика расчетного счета в Альфа-Банке. Его можно открыть перед оформлением займа, но следует иметь в виду разницу в размерах кредита для новых и постоянных клиентов.

Порядок получения кредита

По всем программам возможна подача на получение кредита. В результате предварительной проверки с вами свяжется менеджер банка и проконсультирует по дальнейшим действиям. Общий порядок получения кредита предполагает:

• Консультацию с менеджером банка и уточнение перечня документов, исходя из индивидуальных особенностей клиента.
• Подготовку пакета документов и подачу его в банк.
• Проверку указанных данных, вашей деятельности и финансовых отчетов.
• Информирование о принятом решении.
• Подписание кредитного договора и получение средств (либо открытие лимита в случае с овердрафтом).

В ходе проверки заявления банк может совершить выезд на объект ведения бизнеса. Также нужно быть готовым ответить на вопросы, связанные с коммерческой деятельностью, доходами и финансовым состоянием.

При овердрафте открытие лимита происходит сразу после рассмотрения документов, а размер его использования вы можете определять самостоятельно.

Погашение займа

Выдача кредита «Партнер» осуществляется на специальную пластиковую карту либо может быть произведена наличными по заявлению заемщика . При заключении кредитного договора клиенту выдается график платежей. Оплату можно производить в кассе банка, через технические устройства самообслуживания, а также переводом на расчетный счет. В указанную в графике дату с него будет списываться сумма платежа.

По кредиту «Партнер» возможно полное либо частичное досрочное погашение. Для ИП оно производится только после предварительной подачи заявления, где указаны предполагаемая дата, сумма и номер кредитного договора.

Заявление о преждевременном закрытии долга предприниматель может отправить через интернет-банк либо обратившись в офис. Делать это нужно не менее чем за два дня до очередного платежа.

Списание долга по кредиту овердрафт производится автоматически, по мере поступления денег на счет. Проценты начисляются только на сумму фактического займа , независимо от общего размера лимита.

Альфа-Банк имеет преимущества по сравнению с другими кредитными организациями благодаря гибкой системе рассмотрения заявок. Получение кредита возможно для любых форм бизнеса даже с небольшим оборотом, при этом обеспечение по займу не требуется. Для своих клиентов банк предоставляет несколько тарифных планов по расчетно-кассовому обслуживанию, интернет-банк и льготные ставки по всем видам финансовых продуктов.

В Альфа-Банке кредиты малому бизнесу оформляются по специальной программе Партнер или в качестве овердрафта. И тот, и другой варианты позволят открыть свое дело или использовать денежные средства на развитие уже имеющегося

Кредитование малого бизнеса в Альфа-Банке

Для оформления кредита малому бизнесу с нуля в Альфа-Банке потребуется открытие расчетного счета. Только после этого клиент сможет подать заявку на финансирование. Условия займа единые. Для представителей среднего бизнеса действует несколько программ.

С помощью быстрого кредита предприниматель может решить многие оперативные финансовые вопросы:

• Пополнить оборотный капитал;
• Модернизировать производство;
• Приобрести основные средства;
• Покрыть затраты по контракту;
• Рефинансировать существующий кредитный портфель и т.д.

Кредит на развитие или открытие малого бизнеса с нуля — это возможность воплотить задуманное в действительность

На открытие с нуля без залога

В Альфа-Банке предусмотрен специальный кредит для представителей малого бизнеса, который не предполагает подтверждения или указания целей кредитования и может быть использован как для открытия своего бизнеса с нуля, так и на развитие действующего. Все, что требуется потенциальному заемщику — открыть расчетный счет, кредит предоставляется без залога. Основные условия кредита выглядят следующим образом:

• Доступные суммы: 500 тыс. руб. – 6 млн. руб.;
• Процентная ставка: от 12,5% до 19,5% годовых;
• Возможные сроки: 1 год, 1,5 года, 2, 2,5 или 3 года.

Для получения потребуется:

• Открыть расчетный счет как физическое лицо (ИП или учредитель/соучредитель юридического лица);
• Гражданство: РФ;
• Возраст: от 22 до 60 лет к моменту подачи заявки;
• Поручительство: обязательно.

Примечание: поручителем может выступать физическое лицо, обязательно поручительство второго супруга и соучредителей, если таковые имеются.

Чтобы процесс оформления кредита малому бизнесу прошел гладко — следуйте рекомендациям Альфа-Банка

Для оформления кроме заявки потребуются:

• Анкеты предприятия и физического лица;
• Личные документы заемщика и созаемщиков;
• Документы, разрешающие предпринимательскую деятельность (копия свидетельства регистрации);
• Документы о праве собственности на недвижимость;
• Заявление на ДБО.

Примечание: полный комплект документов определяется индивидуально. В него могут включаться: выписка из реестра акционеров (для ОАО И ЗАО), копии действующих кредитных договоров (если таковые имеются) и т.д.

Погашение производится по разработанному для клиента графику ежемесячно любым удобным и доступным способом. Окончательные условия определяются индивидуально.

Займы на оперативное развитие

После того, как процесс запущен, перед владельцем рано или поздно встает вопрос о развитии своего малого бизнеса. Для реализации стратегического плана, даже если это планируется сделать с нуля, можно воспользоваться как полноценным кредитом по программе Партнер (описан выше), так и палочкой-выручалочкой каждого предпринимателя — оборотной кредитной линией, так называемым овердрафтом.

Овердрафт – удобная форма кредитования. Это срочные деньги, которые заемщик может использовать для расчета со своими контрагентами. Удобный способ возврата (по мере поступления денежных средств) и постоянная доступность дополнительных средств без оформления повторных заявок делает овердрафт удобным способом кредитования.

Процентная ставка по такому дискретному кредитованию составляет от 15 до 18 процентов годовых и назначается в индивидуальном порядке. Для клиентов Альфа-Банка действуют более лояльные условия, например, расширенный кредитный лимит — от 300 тысяч до 10 млн. рублей. Комиссия за подключение услуги не меньше 10 тысяч рублей, а по стандартному правилу — 1% от одобренного лимита. Договор заключается на год, но срок задолженности не должен превышать двух месяцев (60 дней).

Обеспечение по кредиту не требуется, но требования к поручительству аналогичны предоставлению стандартного кредита.

Заключение

В Альфа-Банке кредиты малому бизнесу оформляются на вполне лояльных условиях. Они определяются родом деятельности и оборотом компании, предприятия или ИП (принадлежность к той или иной категории бизнеса). Индивидуальный подход при кредитовании поможет получить займ без залога под поручительство как на открытие своего дела, так и на его развитие с нуля.

Среди множества кредитов, предлагаемых банками предприятиям малого бизнеса, отдельного внимания заслуживает программа «Партнер» от Альфа-Банка. В чем же его особенности и преимущества?

Основная особенность

Главная особенность продукта – это упрощенный пакет документов, соответственно, ускоренная процедура рассмотрения заявки. Традиционно, для получения необходимо собрать не один килограмм бумажных документов, а время рассмотрения такого пакета обычно составляет примерно один месяц.

Причем это свойственно всем банкам, так как все вынуждены подчиняться требованиям основного надзорного органа – Банка России, который установил единые минимальные требования к оценке рисков кредитования юридических лиц.

Небольшая ремарка: исходя из этих требования, пакет документов и процедура рассмотрения заявки на 100 000 рублей для малого бизнеса и заявки на 100 000 000 для крупного бизнеса – одинаковые.

Несмотря на это, многие организации находят способ «упростить жизнь» малому бизнесу и создают «гибридные» продукты – некая смесь займа наличными для физического лица с учетом того, что кредитуется все-таки бизнес. До «грустных событий» прошлого года упрощенные программы для предпринимателей были у многих банков, но на момент написания статьи остались у немногих крупных органзаций, в частности у Альфа-Банка, Промсвязьбанка и Сбербанка. ВТБ24 больше не предоставляет продукт «Коммерсант».

Основные черты программы

"Партнер" - кредит от Альфа-Банка в сумме от 1 000 000 до 6 000 000 рублей на срок один, два или три года без обеспечения.

Процентная ставка составляет «от» 17% годовых с различными оговорками. Отметим, что это нормальная практика всех банков: каждый бизнес уникален, соответственно, по-своему рискован с точки зрения займов. Поэтому в каждом конкретном случае банк оценивает свои риски кредитования «со всех» сторон и «закладывает» их в индивидуальную ставку.

Дополнительные преимущества

Чтобы сэкономить время и получить определенность, вы можете заполнить онлайн анкету на сайте и в течение 30 минут (по крайней мере, так обещано на сайте Альфа-Банка) получить предварительное решение по запрашиваемой услуге.

В случае подтверждения кредита Альфа сделает вам два полезных подарка. Во-первых, вам подарят промо-код, по которому вы сможете получить до 9 000 рублей на контекстную рекламу на Яндекс.Директ. Во-вторых, вам подарят сертификат на юридическую консультацию. При отсутствии штатного юриста – достаточно полезный подарок.

Кредит «Партнер» можно оформить, не открывая расчетный счет в Альфа-Банке. Это очень серьезное удобство, замечу я вам. Обычно банки требуют открыть счет и перевести все обороты к ним в случае получения займа. Это дополнительные организационные проблемы, к тому же не факт, что будет предложено лучшее расчетно-кассовое обслуживание (и по цене, и по качеству, и по удобству).

Если сравнить с похожими продуктами других банков, то «Партнер» выглядит очень привлекательно, и по ставкам, и по способам оформления.

Взять, к примеру, . Услуга предоставляется без залога на срок до трех лет в сумме до 3 000 000 рублей под ставку «от» 19% годовых. Но перечень документов, которые необходимо собрать для его получения, мало чем отличается от стандартного полного пакета документов для займа малому бизнесу. Ни о какой скорости принятия решения по заявке тут речи не идет. На сбор только пакета документов может уйти недели две, у неподготовленного заемщика.

У Промсвязьбанка есть похожий «Кредит-Упрощенный»: предоставляется в сумме до 3 000 000 рублей на срок до пяти лет, НО обязательно под поручительство физических лиц (как минимум). Что касается ставки, то она на сайте банка не декларируется, как неизвестен и перечень документов, который необходимо собрать и подать для получения средств. Есть только общая фраза о том, что для получения услуги «не нужно собирать справки, выписки по счету и другие бумаги». А что нужно – не говорят.