Вы знаете Тинькофф-банк и Тинькофф-журнал - это часть бизнеса «ТКС-груп».

«ТКС-груп» - публичная компания. Это значит, что вы можете стать соинвестором Олега Тинькова, купив акции компании на бирже. Компания отчитывается перед инвесторами: публикует финансовую отчетность и операционные результаты. Сегодня разберем годовую отчетность «ТКС-груп» за 2017 год и посчитаем мультипликаторы.

Сергей Шаболкин

частный инвестор

Чистая прибыль и дивиденды

Чистая прибыль увеличилась на 73%: с 11 до 19 млрд рублей. В 2018 году компания планирует заработать не менее 24 млрд рублей чистой прибыли.

Дивиденды. С марта 2017 года «ТКС-груп» может направлять на дивиденды 50% чистой прибыли предыдущего квартала. Чистая прибыль «ТКС-груп» в 4 квартале 2017 - 6,4 млрд рублей, поэтому на промежуточные дивиденды направят 3,2 млрд рублей.

Дивиденды составят 31 цент на акцию. Чтобы получить их, нужно купить акции до 29 марта включительно. Доходность промежуточных дивидендов - 1,3%.

Процентные доходы и расходы

«ТКС-груп» увеличила чистый процентный доход на 37% с 34 млрд в 2016 до 46 млрд в 2017 году. Чистый процентный доход - это разница между доходами от кредитов и инвестиций и расходами банка на выплату процентов по вкладам и счетам.

Чистая процентная маржа за год снизилась с 25,8 до 25,3%. Чистая процентная маржа - банковский мультипликатор. Показывает, сколько банк получает прибыли со своих финансовых активов. Формула: чистый процентный доход / активы, приносящие процентный доход. Больше - лучше.

Если смотреть по кварталам, то чистая процентная маржа падает - чтобы заработать 1 рубль выручки, компании приходится привлекать больше активов. Но если сравнивать с конкурентами, то не все так плохо: чистая процентная маржа у ВТБ весь год была 4,1%, у Сбербанка за год выросла с 5,7% до 6%.

Кредиты

Тинькофф-банк за год увеличил количество выпущенных кредитных карт на 78% - с 1,3 млн до 2,4 млн. Вместе с этим выросла сумма транзакций по кредитным картам на 57% - 274,6 млрд рублей в 2017 году.

Привлечение новых клиентов и выпуск кредитных карт позволили увеличить кредитный портфель «ТКС-груп», который за год вырос на 36,3%: 102 млрд в 2016 против 140 млрд в 2017 году. Рост позволяет занимать Тинькофф-банку второе место в отрасли по портфелю кредитных карт.

Доля неработающих кредитов на конец года сократилась до 8,8%, к концу 2016 года их было 10,2%. Неработающие кредиты - это активы банка, по которым проценты просрочены или не оплачены в течение более 90 дней. Меньше - лучше.

Новые направления в бизнесе

Больше всего денег «ТКС-груп» получает с процентов по кредитам - 71% от общей выручки. При этом компания развивает направления, не связанные с кредитной деятельностью.

Банк развивает сервис Тинькофф-инвестиции - за год привлекли 70 тысяч новых клиентов. Сейчас Тинькофф-инвестиции работают на базе другого брокера, но в марте 2018 года Тинькофф-банк получил брокерскую лицензию.

Компания развивает направление Тинькофф-бизнес для малого и среднего бизнеса и в 2017 году показала кратный рост от комиссий по отношению к прошлому году - со 150 млн до 3 млрд рублей.

Тинькофф-банк совместно с Дом.РФ создадут совместную компанию для выдачи ипотеки. За 2017 год через сервис Тинькофф-ипотека выдано ипотечных кредитов на сумму более 10 млрд рублей. К концу года это направление вышло на безубыточность.

Считаем мультипликаторы

Чистую процентную маржу берем из пресс-релиза.

Рыночную капитализацию взял с официального сайта Тинькофф-банка. Капитализация указана в долларах, поэтому переведем ее в рубли. Берем курс с официального сайта Банка России - 57,6 рублей. Переносим данные в таблицу.

Результаты «ТКС-груп» за 2017 год

Показатель

млрд Р

Чистая прибыль

Капитал на начало периода

Капитал на конец периода

Капитализация

P/E - отношение рыночной капитализации к прибыли. Показывает, за сколько лет компания себя окупит. Если результат от 0 до 5, то, вероятно, компания недооценена.

P/BV - отношение рыночной капитализации к капиталу компании. Помогает понять, сколько денег придется на инвестора в случае банкротства. Если показатель больше единицы, всем не хватит.

ROE - доходность акционерного капитала в процентах годовых. Формула: чистая прибыль / капитал.

Чистая процентная маржа - доходность компании от банковской деятельности. Формула: чистый процентный доход / активы, приносящие проценты. Для простоты показатель берем из презентации «ТКС-груп».

Мы уже разбирали отчетности и - возьмем данные из обзора, обновив капитализацию. Наши расчеты можно посмотреть

О российском коммерческом банке «Тинькофф», рейтинг которого стремительно растёт с каждым днём, слышал каждый человек. Это уникальная организация, аналогов которой в России пока что нет.

Ключевая особенность «Тинькофф» заключается в полностью дистанционном обслуживании. Это онлайн-банк, не имеющий ни банкоматов, ни отделений. И, несмотря на это, он занимает 36-е место в российском рейтинге по собственному капиталу и 45-е - по объёму активов. Один лишь этот факт является весомой причиной для более подробного рассмотрения данной организации и ознакомления с её другими особенностями.

Финансовый рейтинг

Показатели банка в цифрах впечатляют. Активы нетто на начало августа 2017 года составляют около 247 миллиардов рублей. Чистая прибыль - примерно 10,154 млрд. А капитал банка по форме 123 составляет порядка 52 миллиардов. Интересно, что по объёму чистой прибыли в рейтинге российских банков «Тинькофф» находится на 10-м месте.

Продолжая тему цифр, стоит отметить, что кредитный портфель организации составляет около 148,7 миллиардов рублей. Из этой суммы просроченная задолженность составляет почти 13 млрд.

Важно отметить, что доход организации обеспечивается, по большей части, вкладами физических лиц. Объём этих денежных средств составляет около 132,5 миллиардов рублей. Другой источник прибыли банка - вложения в ценные бумаги. Их выполнено на сумму в 57,5 миллиардов. По объёму вкладов и вложений «Тинькофф Банк» в рейтинге по России занимает 24-е и 33-е места соответственно. Это данные на начало августа 2017 г. С каждым месяцем количество клиентов организации увеличивается, а рейтинг растёт.

Данные Fitch Ratings

По рейтингу Центробанка надежность банка «Тинькофф» определяется как высокая. Но этой информацией ограничиваться не стоит. Следует также обратить внимание на данные американской корпорации Fitch Ratings, которая входит в тройку крупнейших международных рейтинговых агентств.

В 2010 году банку «Тинькофф» был присвоен долгосрочный рейтинг «В-» со стабильным прогнозом. Но с течением времени уровень доверия к организации вырос. И уже в 2016-м уровень дефолта эмитента и устойчивости повысили до «ВВ-». Это изменение указывает на устойчивую прибыльность банка и мощную капитализацию, а также на высокую диверсификацию и снижение зависимости от фондирования с рынков капитала.

Однако также Fitch Ratings предполагает, что какие-либо обязательства в иностранной валюте для «Тинькоффа» сопряжены с рисками. Пока в данном плане всё стабильно, но определённые факторы при длительном воздействии через какое-то время способны привести организацию к дефолту.

Информация от Moody’s

• ВАА1 (национальная шкала);
• Е+ (финансовая стабильность);
• NP (краткосрочная перспектива);
• В2 (долгосрочные перспективы).

Исходя из этих оценок, становится понятно - в Moody’s считают, что риски для сотрудничества с банком находятся на среднем уровне. Что, впрочем, наблюдается и в случае с другими популярными финансовыми организациями РФ. Но присутствуют моменты, которые настораживают. Если им верить, то рейтинг банка «Тинькофф» в перспективе может ухудшится. Общее состояние организации станет столь плачевным, что она не сможет выплачивать долги.

Особенности организации

Как уже было сказано, «Тинькофф» - это онлайн-банк, специализирующийся на дистанционном обслуживании. Своим клиентам, являющимся физическими лицами, он предлагает дебетовые и кредитные карты, а ещё вклады под выгодные проценты.

Но это ещё не всё. Также «Тинькофф» специализируется на интернет-эквайринге, выпуске кобрендовых карт, выдаче целевых кредитов для осуществления онлайн-покупок и таргетинговой рекламе. Не так давно был анонсирован и запущен мобильный банк для предпринимателей.

Необеспеченные займы, выдаваемые банком «Тинькофф», пользуются огромной популярностью. Финансовая компания выпустила порядка 3,5 миллионов кредитных карт. По итогам 2014 года чистая процентная маржа составила 34,8% - и это один из высочайших показателей в стране по банковской системе.

Дебетовые карты

Если изучить самые популярные предложения финансовой организации, то можно понять, почему рейтинг банка «Тинькофф» среди банков России столь высок.

Взять, к примеру, карту Tinkoff Black. Ежемесячно банк начисляет 7% годовых на остаток по счёту. А ведь это просто дебетовая карта. У других банков такого «бонуса» нет.

Ещё есть карта S7 Airlines. Начисляется по три мили (бонусные единицы) при оплате покупок на ресурсе S7.ру и до полутора - за каждые потраченные 60 рублей на любые приобретения.

С картой ALL Airlines начисляются мили за хранение средств и за все покупки. 8% - за бронирование машин и отелей. 3% - за приобретение ж/д и авиабилетов. 1,5% - за любые приобретения.

Кроме того, имеются карты для геймеров - All Games, и предложения для людей, желающих помочь природе. Это - дебетовые WWF. 0,75% с покупок перечисляется во Всемирный фонд дикой природы. И, кстати, сама карта выполнена из эко-материалов. Также имеются дебетовые карты Ulmart, OneTwoTrip, AliExpress, eBay, LaModa, Google Play и «Связной».

Кредитные карты

Выше говорилось про довольно-таки высокий кредитный рейтинг банка «Тинькофф». Теперь стоит рассказать о картах, которые являются популярнее дебетовых, так как с их счёта можно снимать средства в качестве займа. Речь идёт, разумеется, о кредитках.

Самая популярная карта - Tinkoff Platinum. Её привозят клиенту прямо на дом. Кредитный лимит - до 300 000 рублей. Есть беспроцентный период, и длится он 55 дней. Ежемесячный платёж по долгу - максимум 8%. Но обычно устанавливается 6%. Условия действительно выгодные - чем чаще совершает покупки человек, тем больше ему начисляется бонусных рублей.

Самое главное, изготавливается карта в течение двух рабочих дней. Единственное, что нужно клиенту - заполнить простую анкету на сайте (на это уйдёт минут пять) и дождаться звонка от менеджера.

Разработки

Место в рейтинге банка «Тинькофф» постоянно изменяется в сторону повышения. Потому что это современная организация, делающая ставки на новые технологические разработки, которыми, по большей части, занимаются её специалисты. Из 400 человек, работающих в центральном офисе, порядка половины - специалисты сферы IT, аналитики и разработчики.

И успехи в данной сфере у организации имеются, причём явные. Так, например, в том году аналитическое агентство Markswebb Rank & Report, ежегодно составляющее рейтинг лучших мобильных банков, на первое место поставило именно приложение «Тинькофф».

Важно отметить, что с 2013 года банк разрабатывает приложения, позволяющие решить узкий круг задач. И доступны они не только клиентам «Тинькофф». Сегодня существует несколько популярных моноприложений. Это «Тинькофф Мобильный Кошелек» (можно подключить любые карты и платить по шаблонам), «С карты на карту» и «Штрафы ГИБДД», пробный мессенджер MoneyTalk и его полная версия MoneyTalk Telegram, а ещё сервис «За границу!», чтобы проверять и оплачивать задолженность перед ФССП и ФНС.

Бизнес-услуги

Вкратце стоит рассказать и о них. Ведь во многом именно благодаря им банк «Тинькофф» место в рейтинге занимает довольно-таки высокое.

Итак, первая услуга - расчётно-кассовое обслуживание, подразумевающее два тарифа и зачисление процентов на остаток. А в "личном кабинете" клиент сможет найти онлайн-бухгалтерию «Моё дело».

Вторая услуга - «Купи в кредит». Можно оформлять заявку на займ для приобретения какого-либо товара прямиком со страницы магазина.

Третья услуга - «Тинькофф Таргет». Это система, которая была запущена в 2013 году. Благодаря ей, можно отслеживать географию совершения покупок и использования карт клиентом.

И, наконец, четвёртое - пресловутый интернет-эквайринг. Доступен для партнёров банка «Тинькофф». Поддерживается привязка карт, а также регулярные платежи и интеграция с онлайн-приложениями на базе самых популярных платформ.

«Тинькофф Банк» известен экстравагантным основателем и тем, что у него нет ни одного отделения для клиентов - всё обслуживание идёт через интернет и кол-центр. Но офисы для сотрудников у него имеются. В Москве расположены сразу три офиса банка. Центральный занимает третий этаж бизнес-центра «Олимпия-парк» на Ленинградском шоссе. Это здание принадлежит IT-компании «Лаборатория Касперского», о работе которой мы уже . Здесь работают 400 специалистов: разработчики, аналитики, HR, бухгалтеры, финансисты, юристы, служба безопасности, маркетинг и другие. Тут же находится кабинет основателя банка Олега Тинькова.

Ещё два здания, в Волоколамском проезде и на Хуторской, занимает бэк-офис банка. Здесь сидят специалисты, которые занимаются обслуживанием клиентов, а также сотрудники «Тинькофф Страхования». Помимо этого, у банка есть домашний кол-центр, который позволяет сотрудникам работать из дома. Всего сотрудников «Тинькофф Банка» - около 6 тысяч. The Village узнал, как им работается.

Наём и обучение сотрудников

Вакансии банка можно найти в открытом доступе на хедхантинговых ресурсах, а также на официальном сайте компании . На работу приглашают не только выпускников без опыта, но и студентов. Им предлагают подработку в свободное от учёбы время.

Весь набор делится на два потока - массовый (специалисты по работе с клиентами) и наём отдельных специалистов с опытом, в первую очередь на позиции в сфере IT и аналитиков. Чаще всего собеседования на массовые позиции проводит специалист по HR, который рассказывает о банке, проводит несколько тестов и ролевых игр. Они помогают определить, какая работа больше подходит соискателю.

Потом кандидата обучают две недели. На первой неделе кандидатам рассказывают, что из себя представляет банк и его продукты, как правильно работать с разными клиентами. Чтобы узнать, насколько хорошо все усвоили материал, в конце недели проводится тест. Часть стажёров, которые не справились с заданием, на этом этапе отсеивается. Следующая неделя посвящена практике, после которой кандидаты тоже выполняют итоговый тест. Лучшие из них получают приглашение на работу.

Больше половины сотрудников центрального офиса - аналитики, разработчики и IT-специалисты. Для привлечения таких сотрудников банк периодически организовывает олимпиады. В них участвуют студенты или выпускники МФТИ, мехмата, физфака и ВМиК МГУ, которые и составляют костяк персонала центрального офиса. Многие специалисты приходят по рекомендации своих однокурсников, которые уже работают в банке.

В процессе работы сотрудники могут обучаться, проходя вебинары и тренинги. На внутреннем портале банка также есть учебные материалы, которые позволяют улучшать качество работы.

Работа в офисе

Дресс-кода в банке нет. Но график довольно строгий: сотрудники должны быть на рабочих местах с 10:00, и опоздания не приветствуются. В случае необходимости можно согласовать с руководителем индивидуальный режим работы.

Все, кроме руководителей отделов, сидят в оупенспейсе. По периметру находятся кабинеты начальников с прозрачными стенами. По словам сотрудников, в любой из них можно зайти с вопросом. В том числе и к президенту банка Оливеру Хьюзу, который хорошо говорит по-русски.

Интерьер офиса очень яркий: в нём жёлтые перегородки и стены, украшенные граффити. На них разворачиваются сюжеты российского фольклора: кони, богатыри и Баба-яга - всё, что знакомо каждому с детства. Переговорки с прозрачными стенами тоже носят названия вроде «Добрыня Никитич» или «Кузница». Взять небольшую передышку от рабочих дел можно в зоне отдыха. Здесь стоят диваны и столы с шашками, шахматами и нардами. Часто среди сотрудников устраивают турниры, в которых нередко участвует и основатель банка.

Кабинет Олега Тинькова находится тут же. В приёмной висит картина Терри Роджерса, на которой изображены полуобнажённые девушки и молодые люди. В блоге основатель пишет, что в течение четырёх лет он пытался купить что-то от этого художника: «Очень трудно, стоял в очереди, потом денег не было под рукой».

Стены кабинета основателя расписаны вручную и покрыты сусальным золотом. Во второй комнате стоит большой стол, во главе которого - красное кресло с золотой отделкой, больше похожее на трон. В компании говорят, что это подарок Олегу Тинькову на день рождения.

Еда и развлечение

Выпить кофе, чай или перекусить можно на офисной кухне. Здесь же обедают те, кто приносит еду с собой. На стенах кухни висят мониторы. Они транслируют фотографии с мероприятий компании, корпоративные ролики и спортивные соревнования. В компании рассказывают, что с недавнего времени здесь пристрастились к правильному питанию. Несколько сотрудников офиса занялись небольшим бизнесом по приготовлению и доставке здоровой еды: поклонников овощей и куриной грудки на пару становится всё больше. В бизнес-центре также открыта столовая. Затраты на питание банк не компенсирует.

Зато у банка есть свой бесплатный фитнес-клуб, где можно позаниматься на тренажёрах. Два раза в неделю вечером проходят занятия по йоге. Сотрудники также могут бесплатно проконсультироваться с личным тренером Олега Тинькова, который сам занимается в зале практически каждый день, когда находится в Москве.

Олег Тиньков давно увлечён велоспортом и владеет профессиональной велокомандой «Тинькофф-Саксо» - вдоль стен на полках стоят кубки и несколько велосипедов. Один из них банкир заказал в интернет-магазине Aliexpress.ru в честь запуска совместной карты. Велосипед разыграли среди клиентов банка, и скоро он отправится к победителю. Многие в банке увлекаются велоспортом и ездят поболеть за команду «Тинькофф-Саксо» на гранд-туры: «Джиро д’Италия», «Тур де Франс» или испанскую «Вуэльту». Во время таких выездов сотрудники несколько дней живут и тренируются вместе с командой. Например, сейчас группа сотрудников болеет за команду в Италии. В декабре велокоманда приезжала в офис, где спортсмены сделали пару кругов на велосипедах. Бывают в штаб-квартире и более известные гости. Например, сюда заглядывал основатель корпорации Virgin Group Ричард Брэнсон.

В банке есть разные традиции. Например, каждую Масленицу операционный директор угощает всех сотрудников блинами. Каждый год здесь очень основательно готовятся ко дню рождению Олега Тинькова и придумывают какой-то сюрприз. В декабре банкир путешествовал по Латинской Америке и праздновал день рождения в Аргентине. Сотрудники вместе с организаторами путешествия нашли в Буэнос-Айресе художника, который нарисовал граффити с портретом Тинькова на стене одного из зданий. Именинник увидел подарок во время прогулки по городу.

В последнее время активно рекламируется банк «Тинькофф». Рейтинг его тоже стремительно растёт, потому что всё большее количество людей начинает активно пользоваться его услугами, многие из которых действительно выгодны. Впрочем, обо всём этом следует рассказать более подробно.

Общая информация

История данной организации начинается в 1994 году, когда основатель бизнеса, Олег Тиньков, выкупил АКБ «Химмашбанк». В 2006-м организацию переименовали в «Тинькофф Кредитные Системы». Сегодня же банк называется ещё проще.

Его основная особенность заключается в полностью дистанционном обслуживании. Банк «Тинькофф», рейтинг которого достаточно высок, не имеет банкоматов и розничных отделений. Но это не мешает ему быть популярным.

Это - единственный во всей России онлайн-банк. Его главные продукты, предлагаемые клиентам - дебетовые и кредитные карты, а ещё вклады. Но это не весь перечень услуг. Также организация занимается выпуском комбрендовых карт, выдачей целевых кредитов (на приобретение товаров в онлайн-магазинах) и таргетингом рекламы. А ещё ипотечной платформой располагает «Тинькофф Банк».

Место в рейтинге он занимает 45-е. Собственный капитал - чуть больше 29.2 млрд. Сумма его активов составляет 182.208 миллиардов рублей. И то, что такое количество людей доверило свои средства данной организации, является лучшим доказательством его надежности.

Рассказывая про то, какой имеет банк «Тинькофф» рейтинг, нельзя не отметить вниманием и его стратегию, а также модель бизнеса.

Эта организация осуществляет свою работу через высокотехнологичную платформу. Бóльшая часть внимания уделяется мобильному направлению. И оно развито превосходно, что нравится современным клиентам. Потому людей, пользующихся услугами «Тинькофф», становится всё больше. Ведь посредством приложения можно делать быстрые переводы с карты на карту (любого банка!), оплачивать штрафы ГИБДД и пользоваться мессенджером MoneyTalk, при помощи которого можно отправить деньги прямо в чате. В общем, современный сервис.

В течение ближайших пяти лет банк планирует стать полноценным финансовым супермаркетом и предлагать клиентам как собственные сервисы, так и партнёрские продукты.

Важно отметить, что по состоянию на 01.09.2016 данная организация является 2-м самым крупным игроком на карт с долей 9.7%. Чистая прибыль банка за первую половину 2016 года составила порядка 4.4 миллиардов рублей.

О надёжности

Банк «Тинькофф» рейтинг имеет неплохой ещё и потому, что он является обладателем некоторых престижных наград и «званий». Этот факт внушает доверие. Так, например, в октябре текущего года он получил статус самого крупного и независимого онлайн-банка во всём мире по количеству клиентов. Это было выяснено в результате исследования аналитической компании Frost & Sullivan.

В 2015-м организацию признали в России. А в 2016-м стало известно, что сайт организации является самым лучшим банковским сервисом в РФ. Эти выводы сделал банковский международный журнал, известный, как Global Finance. А Euromoney признал организацию лучшим цифровым банком во всей Восточной и Центральной Европе. И это ещё не весь перечень званий. Впрочем, и так понятно, что весьма серьёзной организацией является «Тинькофф Банк».

Рейтинг надежности также укрепляется ещё и другим фактом. А именно тем, что данный банк участвует в Системе Потому многие и доверяют ему свои деньги. Система гарантирует - каждый человек, вложивший свои средства, получит возврат в размере 1 400 000 рублей по счетам и текущим депозитам и проценты.

Активное развитие

Рассказывая о том, какой имеет «Тинькофф Банк» рейтинг надежности, нельзя не уделить внимание и осуществлению, так называемой, программы развития.

Регулярно появляются сообщения о том, что у системы появилось то или иное нововведение. Так, например, 1 ноября текущего года «Тинькофф» запустил Apple Pay - легкий и безопасный платежный инструмент, позволяющий рассчитываться за покупки одним лишь касанием к Touch ID.

А 3-го октября организация запустила сервис под названием «Тинькофф Инвестиции» (совместно с БКС "Брокер"). Благодаря ему клиенты теперь могут выбирать ценные бумаги прямо у себя в личном кабинете, и оплачивать приобретение картой.

А 22 сентября появилась новость о том, что «Тинькофф» теперь обслуживает своих клиентов и в «Телеграме» - мессенджере, набирающем всё большую популярность. Люди получили возможность обращаться в службу поддержки по телефону, электронной почте, посредством чата и соц. сетей, а теперь ещё в список добавился «Телеграм». А сделать это можно просто. Достаточно в поисковой строке ввести такой запрос: TinkoffServiceBot.

Кредитные услуги

«Тинькофф» предлагает клиентам кредитную карту с лимитом до 300 000 рублей с доставкой на дом. При этом людям предоставляется беспроцентный период, составляющий 55 дней. А ежемесячный платёж - всего 8%. Но это - максимальная ставка. Обычно устанавливают её индивидуально, и в среднем она составляет 6%.

Многим людям нравятся кредитные "Тинькофф-карты", поскольку за любые покупки, за которые было заплачено ими, начисляется 1% от суммы на счёт. И до 30% - за приобретения по специальным предложениям. 1 балл, кстати, равняется рублю. Потом их можно потратить - на покупку авиа- и ж/д-билетов, на обед в ресторане и многие другие покупки. Так что человек, оформляя кредитную карточку, может ещё и извлечь выгоду для себя. При этом никаких «подводных камней» нет - всё можно узнать в своём личном кабинете или связавшись с оператором. В этом - основное удобство, которым располагает банк «Тинькофф». Рейтинг среди банков у него именно по этой причине так высок. Потому что люди, в первую очередь, ценят удобство и индивидуальный подход.

Клиенту, не предоставившему в банк каких-либо подтверждающих доход документов, очень сложно рассчитывать на получение большого кредитного лимита. Однако ситуации бывают разные, и из любых правил могут быть исключения. Попытаемся разобраться, имеется ли у клиента возможность самостоятельно рассчитать максимально возможный кредитный лимит на карте Тинькофф, которая ему еще не выдана. Как прикинуть, на какую минимальную сумму лимита по кредитке он может надеяться?

Внутренняя политика банка Тинькофф предполагает, что клиент не сможет самостоятельно осуществить расчет приблизительной суммы лимита по кредитке, которая ему не выдана. Даже когда карточка уже заказана и находится в процессе изготовления, сотрудники не вправе назвать вам сумму лимита, одобренного банком.

Узнать заветное число можно будет лишь в день активации кредитки. Такое условие не совсем удобно, как самой финансовой организации, так и клиенту. Ведь если ограничение не устроит человека, он примет все возможные меры для скорейшего закрытия карты, а банк понесет неоправданные издержки на выпуск карты, которая окажется просто ненужной.

Такого исхода событий в практике Тинькофф очень много. Были случаи, что клиент рассчитывал иметь карточку с кредитным лимитом в 100 тысяч рублей, а банк одобрил лишь 30 тысяч. Почему именно такую сумму рассчитала финансовая организация, банковские сотрудники не объясняют. Но не стоит думать, что это предел, кредитный лимит – величина, подлежащая изменению.

Платежеспособным и пунктуальным клиентам банк идет навстречу и постепенно увеличивает лимит по кредитке.

Сколько дадут вначале?

Максимально возможный первоначальный лимит по кредитке Тинькофф напрямую зависит от сведений о клиенте. Чем больше информации о доходах, имуществе, кредитной истории, прочих обязательствах заемщика будет известно, тем проще будет рассчитать его платежеспособность. Сведения о клиенте, оказывающие наибольшее влияние на одобряемую величину кредитного лимита:

• стаж работы;
• официальный доход потенциального заемщика (как основной, так и дополнительный);
• наличие займов в прочих финансовых организациях;
• кредитная история.

В большинстве случаев заявление на выпуск кредитки подается онлайн, на официальном сайте Тинькофф. Максимальную величину лимита возможно получить, оформив карту «Платинум», здесь он может достигать 300 000 рублей. Будьте готовы, не прикрепив к заявлению справку о ежемесячных доходах, вам могут вовсе отказать в выпуске карты, либо установить минимальный предел, который составит 15 000 рублей.

Как поскорее «вырастить» лимит

Чтобы поскорее нарастить кредитный лимит необходимо как можно чаще пользоваться пластиком. Чем интенсивнее будут оборачиваться средства на карте, тем больше шансов на увеличение суммы лимита. Помимо этого, обязательно соблюдение ряда правил.

1. Ни в коем случае не допускать просрочки ежемесячного платежа, это негативно скажется на репутации и, напротив, снизит шансы на повышение лимита.
2. Отвечать на телефонные звонки от сотрудников банка – сведения о заемщике часто подтверждаются и обновляются в базе данных организации.
3. Передавать в банк данные об изменении размера доходов и/или места работы.
4. Расплачиваться картой при покупке дорогих товаров, такие траты продемонстрируют финансовой организации ваш достаток.
5. Избегать просрочки по кредитам в других организациях, эти сведения будут вноситься в единую базу, и автоматически передаваться в Тинькофф.
6. Пользоваться другими банковскими продуктами и услугами Тинькофф.

Запрос на увеличение

Первый раз банк дает, в большинстве случаев, небольшой кредитный лимит, поэтому возможность его увеличения любопытна многим заемщикам. Если клиент систематически пользуется пластиком, прослеживается его заинтересованность в использовании предоставленных банком средств, то запрос на поднятие баланса карточки подается системой автоматически.

Возможность отправить организации такой запрос самостоятельно тоже существует. Клиенту просто нужно сделать звонок в контактный центр банка, обсудить с оператором все имеющиеся вопросы и передать актуальные сведения о состоянии всех открытых в Тинькофф счетов. Важно передавать сотруднику только достоверную информацию.

Такой запрос можно подать по прошествии 6 месяцев после начала пользования кредиткой. Именно столько времени нужно банку, чтобы составить полную картину о платежеспособности держателя карты, и именно спустя полгода вероятность положительного решения по постоянному или временному повышению лимита будет выше.

Не всегда банк сразу же после получения заявки повышает величину кредитного лимита. Но чем больше заинтересован клиент, чем чаще он будет обращаться в организацию с данным вопросом, тем выше будут шансы на быстрое решение этой проблемы. Банковские служащие будут пристальнее следить за движением средств на ваших счетах и при наступлении благоприятного момента повысят лимит по кредитке.