Определение

Услуги частным клиентам

Пластиковые карты

Банковские переводы

Операции с ценными бумагами

Потребительский займ

Услуги корпоративным клиентам

Расчетно-кассовое обслуживание

Депозиты, векселя и неснижаемый остаток

Кредитование

Услуги в сфере корпоративных финансов

Услуги в сфере внешнеэкономической деятельности

Операции с ценными бумагами

Услуги банкам

Операции на финансовых рынках

Документарные операции и финансирование торговли

Синдицированное кредитование

Благотворительность

Бин банк — российский частный банк . Входит в число 30 крупнейших банков Российской Федерации. Штаб-квартира — в Москве. Основан в 1993 году.

Бинбанк (Binbank) сегодня - это крупная и надежная , которая по праву входит в число лучших банков страны. Финансовые показатели постоянно демонстрируют положительную динамику развития банка, а оценки национальных и рейтинговых агентств подтверждают его надежность, стабильность и значительный потенциал. Все достижения стали возможными благодаря партнерам и клиентам, тем прозрачным и доверительным взаимоотношениям.

Бин-банк - активно развивающийся частный с широкой сетью продаж в регионах России .

Бин банк стремится занимать лидирующие позиции на финансовом рынке страны , превосходя по качеству и количеству предоставляемых услуг многие банки Москвы и Российской Федерации .

Частным клиентам Бинбанк (Binbank) предоставляет возможность заказать выпуск универсальных пластиковых карт; открыть банковские вклады с возможностью выбора условий и процентов по вкладам.

Корпоративным клиентам Бин-банк предлагает воспользоваться услугой расчетно-кассового обслуживания; открыть банковские вклады, разместить денежные средства в депозиты и векселя ; оформить банковские карты категории Business и пластиковые карты для реализации зарплатных проектов; осуществить операции с ценными бумагами .

3. Оформление доверенностей по вкладам в офисах банка.

4. Осуществление переводов со счетов, по Российской Федерации и за рубеж.

5. Осуществление переводов с вкладов в рублях на счета физических и юр. лиц.

6. Оформление доверенности на проведение операций по вкладам.

Компания синдицированного кредитования с возможностью привлечения ведущих российских и международных банков.

Лизинговые операции - финансируемые лизинговые проекты универсальны по видам приобретаемого оборудования, срок погашения ссуд по финансируемым лизинговым проектам составляет от года до 2-х лет, по некоторым проектам более 2-х лет.

Ипотечное кредитование.

Кредитование долговыми обязательствами банка и третьих лиц - преимущественно векселями Бинбанк (Binbank) и долговыми обязательствами первоклассных котируемых эмитентов.

Предоставление банковских гарантий , в т.ч. в пользу таможенных органов - преимущественно импортерам подакцизной продукции, обслуживающимся в банке и удовлетворяющим банк по финансовому состоянию и кредитоспособности.

Другие документарные услуги, в т.ч. открытие и обслуживание аккредитивов в соответствии с международными унифицированными правилами.

Учет, авалирование векселей третьих лиц.

Услуги в сфере корпоративных финансов

Наряду с традиционными кредитными продуктами банк также предоставляет клиентам услуги корпоративных финансов:

Комплексное обслуживание корпоративных сделок по оценке, продаже, покупке компаний (бизнеса), а также оценка целесообразности приобретения и продажи клиентом банка функционирующего бизнеса (его части), оценка окупаемости вложенных средств.

Услуги по привлечению прямых инвестиций с целью расширения и модернизации производственных фондов компании, услуги по разработке краткосрочной и долгосрочной финансовой стратегии предприятия.

Разработка схем экспортно-импортного и торгового финансирования, в т.ч. выбор зарубежного поставщика оборудования, обеспечение согласования всех вопросов поставки оборудования и заключения контракта. поставщика

Для субъектов РФ: разработка схем реструктуризации долгов, рекомендации по повышению инвестиционной привлекательности региона.

Разработка программ по реструктуризации проблемных Банков, включая определение Стоимости банковского бизнеса, оценка качества кредитных вложений, уровня ликвидности, проведения процедур санации финансовых институтов, подготовка Продажи.

Услуги в сфере внешнеэкономической деятельности

Международные расчеты и документарные операции. ОАО «Бин-банк» предлагает своим клиентам и Банкам - Контрагентам широкий спектр продуктов документарного бизнеса, которые являются наиболее надежными формами защиты от Рисков для клиентов, занимающихся внешнеэкономической деятельностью:

Открытие импортных Аккредитивов с покрытием за счет клиента (в том числе с подтверждением иностранных Банков) по поручению клиентов и банков- Контрагентов ;

Авизование, исполнение и подтверждение Банком экспортных Аккредитивов ;

Чистое импортное и экспортное инкассо;

Документарное импортное и экспортное инкассо;

Выпуск и авизование различных видов Гарантий и резервных Аккредитивов в обеспечение экспортных и импортных операций клиентов и банков-контрагентов;

Индивидуальный подход к каждому клиенту позволяет на высоком уровне сопровождать его внешнеэкономические операции, выбирая оптимальные финансовые инструменты сделки, снижая возможные Риски и уменьшая расходы, разрешая возникающие проблемы в режиме реального времени.

Преимущества ОАО «Бин банк» при Работе в сфере международных расчетов и документарного бизнеса:

1. Банк работает со всеми видами Аккредитивов и банковских Гарантий в рамках всей филиальной сети Банка.

2. В кратчайшие Сроки ОАО «Бинбанк (Binbank)» разрабатывает и согласует с Контрагентами и иностранными Банками условия Гарантий/контргарантий и платежных статей коммерческих контрактов по поручению клиентов Банка.

3. Бесплатно проводит индивидуальные консультации с клиентами Банка по вопросам оптимального использования финансовых инструментов на стадии разработки контрактов между Контрагентами Банка.

4. Осуществляет структурирование и экспертную оценку сделок, проводит оптимизацию финансовых условий международных проектов при разработке платежных условий контракта, финансовых схем расчетов с иностранными партнерами, составлении условий Аккредитивов и Гарантий, разрабатывает рекомендаций по минимизации Рисков импортеров и экспортеров.

5. Оперативное оформление всех необходимых для внешнеэкономической деятельности документов, в т.ч. документов валютного контроля.

6. Различные виды информационной поддержки по всем вопросам ведения внешнеэкономической деятельности.

Секция Государственных ценных бумаг;

- Фондовая биржа (включая еврооблигации);

Секция Срочного рынка;

2. Российская Торговая Система (РТС) (РТС):

Бин-банк предоставляет своим клиентам удобный и оперативный доступ к Торговле Ценными бумагами через систему интернет-трейдинга QUIK и стандартным способом - посредством телефонной связи. А также гибкую тарифную политику, отражающую интересы различных категорий инвесторов. Преимуществом Бин банка является индивидуальный подход к каждому клиенту и оперативное решение возникающих вопросов высококвалифицированными персональными брокерами.

Наличие разветвленной сети оПреимуществомволяющей нашим клиентам оформлять пакет документов и вносить/снимать Деньги на/со своего Брокерского счета в любой точке Москвы.

Наличие электронного документооборота с электронно-цифровой подписью.

В Бинбанке (Binbank) установлены высокие стандарты качества обслуживания клиентов, что делает сотрудничество с Банком не только выгодным, но и удобным.

Услуги Банкам

Бин банк - один из активных участников российского Межбанковского рынка, чья успешная деятельность основана на:

1. Совершенствовании технологии обслуживания и расширении спектра услуг с учетом индивидуального подхода и специфики региональных рынков.

2. Построении индивидуальных схем взаимодействия с Банками с учетом их особенностей и специфики банковского Законодательства Стран регистрации банков-нерезидентов.

3. Привлечении новых Контрагентов и респондентов на основе взаимовыгодного и долговременного сотрудничества.

Операции на финансовых Рынках

Являясь активным оператором российского финансового Рынка, Бинбанк (Binbank) сотрудничает с большим количеством российских и зарубежных Банков, что позволяет предлагать банкам-контрагентам максимально выгодные условия, позволяющие наладить долгосрочные партнерские отношения.

В настоящее время количество банков-партнеров на внутреннем и внешнем валютных и Денежных рынках превышает 170 Контрагентов. Бин-банк приглашает Банки к сотрудничеству на денежном и валютном Рынках, а также предлагает следующие услуги банкам-респондентам:

1.Конверсию денежных средств (по всем основным парам мировых валют).

2. Возможность покупки Долларов Соединенных Штатов и Евро на условиях "TOD", "TOM", "SPOT" под приход средств в рублях России, при этом:

Не требуется наличие лимита по указанной операции;

Купленные по сделке Американские доллары могут быть использованы для осуществления Платежей с корреспондентского счета банка-контрагента в Бин банк датой заключения сделки.

3. Конверсию денежных средств в СЭЛТ ММВБ.

4. Привлечение и размещение денежных средств в рублях РФ и иностранной Валюте на корреспондентских счетах, открытых в Бин-банке.

5. Проведение операций типа " " (кредитование под Обеспечение долга размещенного депозита в рублях или иностранной Валюте).

6. Банкнотные операции:

Продажа наличной иностранной Валюты (безнал. валюта, безнал. рубли);

Покупка наличных рублей с Поставкой безналичных рублей на указанный счет;

Инкассация денежной Выручки , Доставка наличных средств;

Экспертиза денежных знаков;

Покупка и обмен ветхих Банкнот.

При этом Банк предлагает:

1. Купюры brand-new (новые купюры, не бывшие в обращении).

2. Любой номинал Банкнот по желанию банка-корреспондента.

3. Привлекательные комиссии за покупку Банкнот .

При проведении депозитных операций выставляются котировки, соответствующие текущему состоянию Межбанковского рынка с учетом особенностей региональных расчетов и Ценообразования на денежные ресурсы конкретного региона. Привлечение денежных ресурсов в рублях РФ и в иностранной Валюте осуществляется по ставкам, размер которых зависит от суммы и Срока депозита. Покрытием для проведения межбанковских операций могут служить собственные Векселя, Векселя сторонних эмитентов, облигации, неснижаемый остаток на счете, встречный Займ.

По конверсионным операциям, в случае необходимости, осуществляются операции неттинга - взаимозачета встречных обязательств, что упрощает и ускоряет взаимных расчетов (по основным парам мировых валют).

Кредитование банков-контрагентов

Операции с Ценными бумагами

Вложение инвистиций

Документарные операции и Финансирование Торговли

Долгое время развивая и укрепляя связи с зарубежными Банками, Бинбанк (Binbank) может предложить банкам-контрагентам (не имеющим собственных линий по торговому финансированию от первоклассных иностранных Банков) полный комплекс услуг в области проведения документарных расчетов по внешнеэкономическим контрактам, а также предоставления лимитов по финансированию внешней Торговли клиентов, Обслуживание производится по выгодным тарифам и в кратчайшие Сроки.

Синдицированное кредитование

Бин-банк предлагает услуги по синдицированному кредитованию крупных сделок клиентов Банков:

Компания Займа.

Участие в синдикате.

Услуги Банка-агента.

Синдицирование сделок торгового финансирования - Банк осуществляет подбор банков-контрагентов для финансирования крупных торговых сделок на срок до 1,5 лет.

В рамках Фирмы синдицированного Займа Бин банк:

Содействует в разработке информационного меморандума по Кредитору, презентационных материалов, Фирмы презентаций.

Содействует в поиске и привлечении банков-кредиторов (или организатора Займа).

Совместно с организатором участвует в формировании синдиката кредиторов.

Организует подготовку и согласование кредитной документации заёмщика в интересах Кредитора.

Сопровождает сделку до погашения Займа и содействует Кредитору в выполнении текущих требований кредиторов.

Благотворительность

Бинбанк (Binbank) реализует благотворительную деятельность согласно Программе Социальной Ответственности Банка, которая включает в себя следующие направления:

Детские дома, где проживают дети-сироты

Лечение конкретных детей, страдающих тяжелыми заболеваниями

Школы-интернаты, где проживают дети из малообеспеченных и многодетных семей

Проведение специальных мероприятий для детей по перечисленным выше направлениям

Бин-банк развивает широкомасштабную благотворительную программу как на федеральном уровне, так и во всех регионах присутствия Банка.

Бин банк объявил о начале реализации благотворительной программы "Помоги вместе с Бин-банком!", в которой могут принять участие как сотрудники Банка, так и его клиенты.

Программа позволит улучшить качество жизни воспитанников детских домов и интернатов, а также подарить детям с тяжелыми заболеваниями шанс на выздоровление.

Источники

http://ru.wikipedia.org/

http://www.binbank.ru/

Энциклопедия инвестора . 2013 .

• Биотопливо - Бинбанк предлагает своим клиентам услугу «Постоянные поручения». Физлицо получает возможность дать банку распоряжение с определенной периодичностью совершать повторяющиеся платежи с его текущего счета, банковской карты или вклада. Такая услуга… … Банковская энциклопедия

Шишханов, Микаил Османович - Микаил Шишханов Дата рождения: 6 августа … Википедия

Гусельников, Григорий Александрович - Григорий Александрович Гусельников Председатель совета директоров АКБ «Вятка банк» ОАО Дата рождения: 25 февраля 1976(1976 02 25) (36 лет) Место рождения … Википедия

Википедия

Гусельников Григорий Александрович - Григорий Александрович Гусельников Президент ОАО «Бинбанк» Дата рождения: 25 февраля 1976 года Место рождения: Новосибирск Григорий Александрович Гусельников (род. 25 февраля 1976) российский хозяйстве … Википедия

Владельцы "Бинбанка" сами обратились в Центробанк с просьбой провести санацию, передает "Интерфакс" со ссылкой на представителя регулятора.

"Собственник "Бинбанка" обратился к Банку России с просьбой рассмотреть возможность санации через Фонд консолидации банковского сектора, - сообщил агентству этот представитель. - Мы примем решение по этому вопросу в ближайшее время". По его словам, просьба также касается "Рост-банка" и "Бинбанк Диджитал".

Совладелец "Бинбанка" Михаил Шишханов объяснил проблемы банка и обращение к ЦБ так: "Ранее я не рассчитал бизнес-силы, проблемы Рост банка, взятого на санацию, и МДМ Банка оказались намного серьезнее, чем предполагалось в условиях падающего рынка и сложившейся экономической конъюнктуры".

В среду совет директоров банка принял решение избрать своим председателем Михаила Шишханова. Он при поддержке Банка России будет проводить финансовое оздоровление "Бинбанка" и "Рост-банка", сообщили пресс-службы "Бинбанка" и самого Шишханова. Такой сценарий будет оптимальным и гарантирует соблюдение интересов клиентов, считают в банке.

Старший директор группы по анализу финансовых организаций Fitch Александр Данилов в беседе с РБК предположил, что регулятор не будет медлить с принятием решения о санации "Бинбанка". Он пояснил, что промедление может спровоцировать нервозность среди вкладчиков.

Есть факторы как за санацию, так и против нее, отметил он. За санацию говорит тот факт, что банк является частью большой финансовой группы, и в случае его ликвидации могут быть косвенные риски для участников финансового рынка. С другой стороны, банк не системообразующий, большая часть его обязательств застрахована, поэтому если рассматривать вариант его закрытия, то социального взрыва или очень больших потерь для бизнеса не будет.

В августе из "Бинбанка" физлица вывели 52 млрд рублей, или 4% всех вкладов. Но даже этого оттока было достаточно, чтобы у банка "существенно ухудшился" норматив текущей ликвидности - с 197% до 88%. Это уже "опасный уровень", пояснил начальник отдела валидации рейтингового агентства "Эксперт РА" Станислав Волков.

Облигации "Бинбанка" с погашением в 2020 году на Московской бирже обвалились на 12% и после полудня стоили 87% от номинала, а их доходность взлетела до 59,8% годовых. Облигации с погашением в 2021 году упали на 12,5% с взлетом доходности до 69,3% годовых. Бумаги 2025 года рухнули на 6,4% - до 92% от номинала и торговались с доходностью 22,5% годовых.

Ранее в среду газета "Ведомости" написала , что Центробанк готовится ввести временную администрацию в "Бинбанке" и передать его в Фонд консолидации банковского сектора. Решение о санации может быть принято после заседания совета директоров "Бинбанка", назначенного на пятницу, 22 сентября.

В конце августа вместе с банком "Открытие" он упоминался в ряду проблемных в отчете рейтингового агентства Fitch, а также в скандальном письме управляющей компании "Альфа-Капитал".

Через несколько дней банк "ФК Открытие" перешел под контроль ЦБ.

По данным РБК , менеджеры "Бинбанка" предлагали и другие варианты: экстренную продажу активов либо вариант, при котором банк останется формально частным, но фактически будет управляться сотрудниками Центробанка.

Опрошенные агентством эксперты полагают, что проблемы "Бинбанка" начались после санации "Рост-банка" в 2014 году, когда ЦБ передал его под контроль совладельца и действующего на тот момент главы "Бинбанка" Михаила Шишханова.

В этом году после публикации июльской отчетности стало известно, что "Бинбанк" наряду с банком "ФК Открытие" стал одним из двух крупнейших заемщиков по РЕПО у ЦБ.

Если информация подтвердится, то санация "Бинбанка" станет вторым проектом Фонда консолидации после "Открытие холдинга". В недавнем отчете агентства Fitch в качестве проблемных также были названы "Промсвязьбанк" и "Московский кредитный банк" (МКБ).

"Бинбанк" - крупный универсальный коммерческий банк, контролируемый самым богатым в России (по версии Forbes) семейным кланом Гуцериевых-Шишханова. Их корпорация "Сафмар" объединяет промышленные, нефтяные, финансовые активы, а также работает в сфере недвижимости, девелопмента и ритейла.

Банк был основан в 1993 году, его главный офис расположен в Москве. Банк стабильно входит в топ-30 крупнейших кредитных организаций страны по данным ЦБ РФ. Он обслуживает частных лиц, малый и средний бизнес, крупных корпоративных клиентов более чем в 170 городах и населенных пунктах по всей России. По величине активов "Бинбанк" занимает 12-е место в банковской системе России и 7-е место по объему средств физических лиц.

По мнению аналитиков, смена владельца поможет избавить Бинбанк от политических рисков, связанных с тем, что он хоть и опосредованно, но был связан с опальным бизнесменом Михаилом Гуцериевым.

Хотя сумма сделки не называется, эксперты полагают, что за Бинбанк сенатор от Белгородской области, основатель и основной акционер компании «Русагро» Вадим Мошкович мог заплатить около $1 млрд.

Комментируя сделку, согласно которой акции Бинбанка ему продали нынешний президент кредитной организации Михаил Шишханов (87,07%) и еще несколько миноритарных акционеров, Вадим Мошкович заявил, что ему «интересен сам банковский бизнес и его перспективы».

По информации «Ведомостей», выбор Шишханова объясняется давним знакомством с Мошковичем, близостью идей дальнейшего развития Бинбанка и, главное, готовностью сохранить бренд банка и его команду.

Заметим, что Михаил Шишханов отойти от банковского бизнеса собирался уже давно. Правда, продажа Бинбанка в его планы при этом не входила. Свое решение он изменил после того, как налоговики и правоохранительные органы предъявили серьезные претензии компании «Русснефть», которую основал и возглавлял до поры до времени ныне опальный и беглый бизнесмен Михаил Гуцериев, приходящийся Михаилу Шишханову дядей.

Дабы не нагнетать вокруг банка обстановку и не создавать для этой кредитной организации дополнительные риски (хотя, заметим, акциями Бинбанка Гуцериев не владел, а доля «Русснефти» в банке была незначительна), Михаил Шишханов решил его продать.

Заметим, что Вадим Мошкович – не новичок в банковском деле. До 2002 года он владел 11% акций Собинбанка, затем его продал, однако в январе нынешнего года вновь прикупил 5% ценных бумаг этой кредитной организации за 1,12 млрд. рублей.

Еще в начале 2007 года, комментируя свои планы по возвращению в банковский бизнес, Вадим Мошкович заявлял: «Мне рекомендовали ряд банков, но меня интересовала организация с развитой розницей, филиальной сетью, хорошей командой и, главное, адекватным для меня размером инвестиций».

Между тем, в последний час стало известно о том, что конечным бенефициаром сделки по продаже «Бинбанка» является экс-первый зампред Сбербанка Алла Алешкина. Об этом сегодня сообщает РИА «Новости» со ссылкой на источник в банковских кругах. «Насколько мне известно, конечным бенефициаром по сделке с «Бинбанком» стала госпожа Алешкина, ныне возглавляющая «Связь-банк», - заявил он.

Источник также отметил, что «скорее всего «Связь-банк» под управлением Алешкиной по-прежнему будет работать для «Почты России», а «Бинбанк» станет просто еще одной статьей дохода».

«По моей информации, планов по слиянию бизнесов «Связь-банка» и «Бинбанка» нет», - добавил он.

Напомним, что Алла Алешкина является женой бывшего председателя правления Сбербанка Андрея Казьмина, который недавно возглавил «Почту России», являющуюся крупнейшим клиентом «Связь-банка».

В детстве хотел стать врачом и даже какое-то время поработал медбратом на «скорой помощи». Но дальнейшая его судьба, во многом благодаря дяде - известному бизнесмену Михаилу Гуцериеву, стала связана не с медициной, а с банковской деятельностью.

Образование

Окончил факультет экономики и права Российского университета дружбы народов.

Второе высшее образование получил в Финансовой академии при Правительстве РФ. Защитил кандидатскую диссертацию по юридическим наукам, а вскоре и докторскую по экономическим.

Член-корреспондент Российской академии естественных наук.

Трудовая деятельность

Еще во время учебы, в 1992 году, начал работать в компании своего дяди ТОО «БИН». В 1993-м стал генеральным директором АОЗТ «Промышленно-финансовая компания БИН». В 1994-м перешел в акционерный коммерческий банк «БИН».Там он сменил ряд должностей: начальник управления по организации межбанковских связей и представителей банка в регионах, заместитель председателя правления, вице-президент.

В 1996-м занял пост президента и председателя правления Бинбанка. Являлся основным владельцем этого банка до 2017 года*.

В июле 2015 года стал председателем правления МДМ Банка, параллельно по ноябрь 2016 года возглавлял совет директоров Бинбанка.

Вместе с Сулейманом Керимовым и Аркадием Ротенбергом владеет акциями девелоперской компании «Декмос», которая владеет гостиницей «Москва».

Наряду с Саит-Саламом и Саидом Гуцериевыми являлся конечным собственником НПФ «Европейский пенсионный фонд» (АО), АО «НПФ «Доверие», НПФ «Регионфонд» (АО). Известно, что летом 2015 года эти три фонда приобрели порядка 10% акций Промсвязьбанка.

18.11.2016 г. было официально объявлено о завершении присоединения Бинбанка и «Бинбанка Мурманск» к МДМ Банку на основе лицензии последнего, который в итоге переименовали в Бинбанк. Последний в должности президента и председателя правления возглавил Микаил Османович.

28 мая 2017-го на официальной странице Бинбанка появилась информация об уходе банкира с поста предправления и переходе на должность заместителя председателя совета директоров промышленно-финансовой группы «Сафмар». Стал курировать финансовый блок и внешнеэкономическую деятельность ПФГ, в том числе направления перспективного сотрудничества с западными, азиатскими и арабскими фондами, дочерние ритейловые компании («М.видео», «Эльдорадо», «Техносила»), лизинговую компанию «Европлан», IT-технологии, а также страховой бизнес - компанию «ВСК».

*20 сентября 2017 года СМИ стало известно о том, что в Центробанк с просьбой о возможной санации через Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС) обратился собственник Бинбанка (таковыми являлись Микаил Шишханов и Михаил Гуцериев, кто именно общался с представителями Банка России не уточнялось). Затем совет директоров Бинбанка решил вновь избрать своим председателем Микаила Османовича, в том числе, из-за ведения переговоров с Центробанком.

С 15 декабря 2017 года на время деятельности временной администрации полномочия органов управления Бинбанка были приостановлены. В начале марта 2018 года Бинбанк докапитализировали на 56,9 млрд рублей, и ЦБ объявил о его скором объединении с банком «ФК Открытие». Сам банкир сыграл важную роль в оздоровлении кредитной организации, передав для этого свои небанковские активы - акции «Интеко», «А101», компании по производству бройлеров, цемента, деревообрабатывающие и нанотехнологические предприятия.

В июне 2018 года «Открытые медиа» сообщили, что с 8 июня бизнесмен числится единственным владельцем уральского агрохолдинга «Здоровая ферма». Таким образом под его контролем находятся «ГК «Здоровая ферма», «Здоровая ферма Деликатесы», «Деликатесы от Здоровой фермы», а также «Уралбройлер» и «Уральская мясная компания».

Входит в список 200 богатейших бизнесменов России.

Награды

Имеет государственные награды.

Увлечения

Увлекается шахматами и боксом.

Семейное положение
Женат, воспитывает четверых детей.

Какой рейтинг «Бинбанка»? Этот вопрос интересует многих. Публичное акционерное общество «Бинбанк» - крупное банковское образование, главный офис которого расположен в столице. Банк был создан в 1993 году Михаилом Гуцериевым и выступил оператором внутреннего офшора в Ингушетии. В начале двухтысячных занимался финансовым обслуживанием государственной компании «Славнефть», затем частной организации «РуссНефть», принадлежащих основателю банка. Какое место «Бинбанк» в рейтинге банков занимает на нынешний момент? Разберемся в данной статье.

Работа группы БИН

Неформальная группа компаний БИН работала в трех основных направлениях: нефтяная промышленность, развитие и финансы (в том числе и страховая компания). Банк активно развивался и разрастался с начала двухтысячных годов и продолжает эту политику сегодня. «Бинбанк» приобрел в 2008 году контрольный пакет акций «Башинвестбанка», а в 2014 году «Москомприватбанк». В том же 2014 году в состав «Бинбанка» вошли «СКА-Банк», «Аккобанк», «Тверьуниверсалбанк», «Рост Банк» и «Кедр». Таким образом, «Бинбанк» значительно расширил свое присутствие в регионах страны, даже самых отдаленных.

Покупка акций «МДМ Банка»

В июне 2015 года был подписан договор о покупке контрольного пакета акций «МДМ Банка». Сделка по приобретению «МДМ Банка» стала самой крупной в банковской сфере. Это объединение расширило возможности группы компаний в области корпоративных кредитов и привлечения большего количества клиентов.

Таким образом, к июню 2017 года группа компаний «Бинбанк» обладала 14 филиалами, один из которых находится вне страны и 432 подразделениями. Среднесписочное количество сотрудников превышает 12 тысяч человек (по данным на 2016 год). Карты «Бинбанка» без комиссии обслуживает 15 тысяч банкоматов.

Широкий спектр услуг

На рейтинг «Бинбанка» влияет то, что физическим лицам он может предложить широкий спектр услуг, включая потребительские и ипотечные кредиты, вклады, рефинансирование кредитов, взятых в других банках, выпуск дебетовых и кредитных карт. Перечень услуг, предоставляемых банком юридическим лицам намного шире: кредиты и депозиты, выпуск дебетовых и кредитных карт для корпоративных клиентов, операции с валютой (переводы, контроль), зарплатные проекты, инвестиции и т. д.

По состоянию на август 2017 года активы компании составили 1,2 триллиона рублей. Пассивы банка наполовину состоят из вкладов физических лиц. На втором месте денежные средства корпоративных клиентов (16%). Десять процентов составляют ценные бумаги. Оборот по открытым счетам клиентов составляет 500-700 миллиардов рублей в месяц.

Кредитный портфель

Кредитный портфель к августу 2017 года составил 173 миллиарда рублей. При этом за последний год увеличилось количество аккредитованных юридических лиц, при этом сократились объемы выдаваемых физическим лицам кредитов. Розничный кредитный портфель формируется в основном из долгосрочных займов на срок более трех лет. Корпоративный кредитный портфель более гибок в плане срочности. Ценные бумаги в компании представлены в основном облигациями. Обороты по сделкам с ценными бумагами довольно высоки, а значит и сами бумаги ликвидны. Чистая прибыль банка за 2016 год составила почти 13 миллиардов рублей.

Рейтинг «Бинбанка» и надежность

На сегодняшний день группа компаний БИН получает основную прибыль из нефтяной и угледобывающей промышленности. Существенную долю прибыли приносят также недвижимость, строительство, участие в негосударственных фондах и т. д.

Он занимает пятнадцатое место по активам нетто. По другим показателям, таким как прибыль или кредитный портфель, он опускается до пятого десятка либо совсем выпадает из рейтинга.

В период кризиса руководство банка проводило активную политику инвестирования. По рейтингу RAEX банк за 2014 год выиграл 11 позиций, заняв 20-е место. Forbes перевел его на 20-е место по количеству активов и на 28-е место по капиталу, таким образом изменилась с четвертой на третью группа надежности банка. В рейтинге Forbes принимаются во внимание различные факторы, такие как рентабельность средств, риски по кредитам и то, какую часть занимают депозиты в пассивах.

Кредитоспособность банка

«Эксперт РА» высоко оценивает кредитоспособность «Бинбанка», то есть вопреки неблагоприятной экономической ситуации, банк выполнит все взятые на себя перед клиентами обязанности. В рейтинге RAEX-600 ПАО «Бинбанку» удалось достичь 296-го места, что на 70 ступеней выше чем раньше. С осени 2015 года звучат также и негативные предсказания в отношении судьбы «Бинбанка». Аналитики из S&P, к примеру, считают, что на финансовое положение банка в 2014 году оказывал стремительный прирост активов.

RAEX также указывает на уменьшение количества финансовых активов «Бинбанка». Это является доказательством отсутствия консервативного контроля над возможными рисками. «РА Эксперт» озвучили предпосылки, необходимые для стабилизации роста «Бинбанка» в долгосрочной перспективе: уменьшение количества высокорискованных операций с финансами, эффективное управление организацией, качественное IT-обеспечение, высокий уровень терпимости акционеров и властей.

В 2015 году стратегия «Бинбанка» была направлена на попадание в 10 лучших банков страны. Однако цель не была достигнута. «Бинбанк» не смог обогнать по рейтингу такие крупнейшие банковские структуры России как «Сбербанк», «Альфа-банк», «Промсвязьбанк» и другие. В этих банках находится больше половины всех банковских капиталов страны. Однако по некоторым параметрам банки из этого рейтинга проигрывали «Бинбанку». Например, банк «Открытие» находился на 18-м месте по рейтингу RAEX, что на три позиции ниже «Бинбанка». Рейтинг банков сейчас довольно популярен - его просматривают потенциальные клиенты, партнеры организаций.

Народный рейтинг

«Banki.ru» составляет свой рейтинг, основываясь на отзывах, оставленных клиентами банков, с учетом ответов самого банка. В этом рейтинге «Бинбанк» занимает седьмое место, что является средним показателем. За несколько лет было написано около трех тысяч отзывов об обслуживании и предложениях банка. Средняя оценка банка 2,2 из 5. Представителями компании было решено более трехсот обозначенных в отзывах проблем и было отвечено на 90 процентов сообщений, оставленных на портале. За последний год эти показатели еще выше.

Более пятисот отзывов к началу 2016 года было оставлено по вопросам вкладов и кредитов «Бинбанка», 7 отзывов касались ипотечных кредитов, по два отзыва были оставлены на тему лизинга и депозита. На «отлично» работу специалистов банка оценили в три раза меньше пользователей, чем на единицу, оценки 3 и 4 дали меньше людей, чем те, кто оценили на двойку «Бинбанк». Рейтингу банков России можно доверять.

В совокупности рейтинг этого банка на вышеупомянутом ресурсе достиг 43,1, на пару баллов меньше средних значений. Главными проблемами банка на основании отзывов можно назвать сроки рассмотрения заявок на получение кредита, неудовлетворительные условия для досрочного погашения кредита, а также низкий уровень обслуживания клиентов в целом.

Проблемы «Бинбанка»

В августе 2017 года в УК «Альфа Капитал» попали письма о неблагонадежном состоянии некоторых крупных банков России. В их число попал и «Бинбанк». На данный момент в сети происходит бурное обсуждение сложившейся ситуации, достоверности сведений из письма, а также реальное положение дел «Бинбанка». Деятельность банка уже давно вызывает ряд вопросов и подвергается сомнению со стороны экспертов. Выданный кредит убыточному «Рост Банку» в 2016 году в размере 250 миллиардов рублей вызвал сильное недоумение аналитиков, ведь в отчетности банка должен был быть указан резерв по кредиту не менее 52 миллиардов рублей, а этого сделано не было.

Спустя несколько месяцев «Бинбанк» решает приобрести финансово нестабильный «МДМ Банк», что также вызывает разумное непонимание со стороны экспертов и аналитиков.

Не лучшие времена

Согласно сайту «Анализ банков», данное кредитное учреждение переживает не лучшие времена. Банк привлекает средства от клиентов, вкладывая при этом ресурсы в кредиты. То есть берутся деньги у населения в краткосрочной перспективе и вкладываются в долгосрочные проекты. Дюрация активов не должна быть больше дюрации пассивов, так как это неизбежно приводит к рискам. Проведенный анализ указывает на то, что у банка критический запас прочности, который является недостаточным в случае резкого оттока средств.

Банк делает ставку на межбанковские займы (как в ситуации с «Рост Банком»), обеспечивая эти кредиты гарантиями и поручительствами. Однако наиболее надежным видом обеспечения кредита является собственность заемщика, такая как ценные бумаги или драгоценные металлы. А этот показатель у «Бинбанка» как раз упал до 18 процентов.

У «Бинбанка» нет четкой структуры собственников из-за большого количества офшорных компаний. Поэтому в случае глобальных проблем, банку неоткуда будет получить финансовую помощь, так как стратегические партнеры у него отсутствуют. Государство не принимает участия в деятельности банка, что может привести к рискам административного плана.

Перевод в ряды ненадежных

В конце 2016 года произошел рост фонда обязательного резервирования «Бинбанка», что может быть признаком перевода банка в ряды ненадежных. Аналитические и статистические данные о «Бинбанке» указывают на наличие множества проблем в долгосрочной перспективе. В сложившейся ситуации владельцы «Бинбанка» приняли решение не проводить до 2020 года IPO (первоначальное публичное предложение акций банка). Этому способствовало также решение Центрального банка России включить облигации «Бинбанка» в число неликвидных. С июля 2017 года облигации банка не принимаются в залог.

Вывод

Вывод, сделанный сайтом «Анализ банков» вполне предсказуем: «Бинбанк», равно как и его клиентов, ждут сложные времена в долгосрочной перспективе, возможно, это даже обернется скандалом и потерей средств клиентов. И хотя информация о проблемах «Бинбанка» оспаривается как руководством банка, так и Центральным банком, факты неоспоримы и говорят сами за себя. Единственное, о чем можно поручиться в текущей ситуации, так это о том, что у банка не будет отозвана лицензия. Это дает надежду на то, что банк подкорректирует свою политику распределения средств и выровняет финансовое положение. А нам, как и вкладчикам, остается ждать и наблюдать, чем закончится эта противоречивая во всех смыслах ситуация. В любом случае, паниковать и становиться в очередь за своими деньгами пока преждевременно.