Взять в кредит в банке для жителя постсоветского пространства - решение не из легких. Нам кажется, что мы переплатим за недвижимость или еще за что-то огромные деньги и неминуемо будем разорены.

Но это справедливо только на территории постсоветского пространства. Всегда вольная по духу Чехия давно оперирует понятиями европейскими, а для Европы взять кредит на покупку недвижимости – рядовое дело. Даже, можно сказать, дело похвальное – беря кредит и выплачивая совсем небольшие проценты, гражданин помогает своей экономике, не говоря уж о себе любимом. По этой причине человек, собирающийся жить в Европе, в Чехии, например, должен был бы позаботиться о своей "кредитной" истории.

Как ни странно это звучит для наших ушей, человек, берущий кредит в банке для покупки недвижимости, мебели, автомобиля, – в западных странах считается благонадежным. Между прочим, ему и в Чехии с большей охотой предоставляют ВНЖ и ПМЖ.

С этого года чешские банки разглядели еще одну выгодную возможность для себя – предоставлять иностранцам кредиты на столь же выгодных условиях, как и гражданам ЧР. Все уже наверное знают, что ипотека в Чехии в настоящее время дается иностранцам не только в том случае, если недвижимость приобретена на фирму в Чехии, но и в том, если они покупают жилье на физическое лицо. Потому что с мая 2009 года иностранцы могут покупать в Чехии недвижимость на себя, как физическое лицо.

Специальная услуга при покупке недвижимости: «Выгодная ипотека без ВНЖ и ПМЖ в Чехии»

Цель : Выгодное финансирование покупки недвижимости в Чехии гражданами России и стран СНГ.

Максимальный объем кредитования: Кредит до 60% от стоимости объекта недвижимости, если сумма сделки составляет до 5000000 чешских крон (192000 евро). Если сумма сделки превышает 5000000 крон, то объем кредита может составить до 50%.

Минимальный объем кредитования: 300 000 крон.

Срок погашения кредита : До 30 лет или до достижения заемщиком возраста 75 лет.

Максимально возможный возраст заемщика: 71 год . Если на момент заключения сделки возраст заемщика превышает 45 лет, то ипотечный кредит предоставляется на то количество лет, которое осталось до достижения заемщиком возраста в 75 лет.

Обеспечение кредита: Заключается договор залога на приобретаемую недвижимость с официальной нотариальной записью, а также договор на все возможные страховые случаи.

Проценты по ипотечному кредиту : Процент составляет от 2,89% до 3,74% годовых и зависит от конкретного объекта недвижимости. Срок фиксации процента устанавливается в 5 лет, после истечения срока фиксации можно оплатить кредит без санкций.

Внеочередные платежи : Допускаются внеочередные платежи в размере 25 % от суммы кредита один раз в 12 месяцев..

Срок рассмотрения документов банком составляет 1 месяц.

Срок, установленный на подписание документов после одобрения кредита банком составляет 1 месяц.

Расходы в чешских кронах на получение ипотеки

• Единовременный платеж за обработку кредита составляет 25000 крон.
• От 12000 до 20000 в зависимости от стоимости объекта недвижимости составит одноразовый платеж за услуги нотариуса.
• Стоимость услуг судебного переводчика при подписании нотариального протокола составляет 2000 крон.
• От 4000 до 8000 крон потребуется заплатить за перевод всех необходимых документов на чешский язык.
• Страхование квартиры обойдется в сумму от 5000 до 6000 тысяч крон ежегодно в зависимости от метража и стоимости объекта.
• Запись данных о залоге в кадастр недвижимости стоит 2000 крон.
• Оценка и актуализация строящейся или уже готовой квартиры обходится в сумму от 1500 до 4400 крон.

Суммарные затраты составляют от 53.900 крон. (Примерно 1990 евро) .

Список документов для подачи на ипотечный кредит в Чехии

• Трудовой договор со сроком действия минимум до конца выплаты ипотеки. Лучше, если договор заключен на неопределенный срок.
• Выписка с банковского счета, на который поступает заработная плата заявителя за последние 3 месяца. Может быть в электронном виде в формате PDF.
• Подтверждение от работодателя по форме бланка о размере заработной платы заявителя.
• Копия загранпаспорта.
• Страховой договор на объект недвижимости.
• Заявление на получение кредита.
• Договор резервации на выбранную недвижимость.

Документы, предоставляемые заявителем, не проходят проверку в стране происхождения!

Порядок получения ипотечного кредита в Чехии

При приобретении готового объекта недвижимости в Чехии

1. Одобрение кредита банком.
2. Оплата расходной части.
3. Оплата банком согласованной суммы кредита.

При приобретении строящегося объекта недвижимости в Чехии

1. Подготовка необходимых документов для подачи заявки на кредит в банк.
2. Подача документов на перевод документов на чешский язык.
3. Подача документов в банк на рассмотрение.
4. Оценка объекта недвижимости специалистами банка.
5. Одобрение кредита банком.
6. Оплата расходной части.
7. Подпись банком необходимых документов.
8. Заключения договора страхования недвижимости.
9. Подача документов в кадастр для записи данных о залоге банка.
10. Оплата банком части кредита на объект.
11. Подача необходимых документов в кадастр для оформления права собственности.
12. Оплата банком остатка по кредиту предыдущему собственнику.

Главным преимуществом при получении ипотеки в Чехии по такой схеме, помимо низкой кредитной ставки, является возможность покупки без наличия у вас ВНЖ или ПМЖ и без предоставления кредитной истории в своей стране!

Мы гарантируем получение ипотечного кредита!

Для граждан СНГ ипотека в Чехии является выгодным способом обзаведения собственной недвижимостью. Обусловлено это низкими процентными ставками, широким выбором вариантов и ограниченным пакетом требуемых бумаг. Способствует этому еще и то, что в мае 2009 года вступили в силу изменения в законодательстве страны, позволяющие приобретать объекты недвижимости не только юридическим, но и физическим лицам, являющимся гражданами других государств. В целом аналитики отмечают, что ситуация с возможностью получения ссуды иностранцами, в том числе выходцами из РФ, в последние годы в Чехии существенно улучшилась.

Особенности ипотечного кредитования в Чехии

В Чешской Республике существует целый ряд различных ипотечных программ. Их основными особенностями можно назвать:

• возможность получить ипотечный кредит под пониженные проценты, что обусловлено жесткой конкуренцией среди финансовых организаций, порождающей более лояльное отношение к заемщикам;
• отсутствие обязательного страхования;
• в качестве обеспечения ссуды выступает приобретаемый объект недвижимости;
• индивидуальный подход к каждому клиенту.

За счет заемных средств разрешается приобрести дом, таунхаус, квартиру, студию и т. д.

На каких условиях иностранные граждане могут получить ипотеку в Чехии

Условия предоставления чешскими банками денежных средств для покупки недвижимости гражданам других стран сходны с теми, которые распространяются на местное население. Формулируются они следующим образом:

• срок принятия решения о предоставлении ссуды – не более 5 дней;
• титульное страхование не требуется – достаточно застраховать трудоспособность и жизнь;
• в большинстве случаев размер ссуды составляет 70 % от стоимости приобретаемого жилья;
• кредитование может осуществляться не только под фиксированную, но и под плавающую процентную ставку.

Теперь несколько слов об условиях, на которые заемщик обычно обращает внимание в первую очередь. Речь идет о сроках и процентах ипотечного соглашения.

Например, в банке Hypoteční banka ссуда должна быть погашена максимум за 30 лет, при этом процентная ставка для иностранных граждан составляет 4,39 %. В другом популярном финансовом учреждении Чехии Komerční banka за пользование банковскими средствами начисляется 4 % в год.

Что касается срока действия кредитного договора, то здесь вводится ограничение не только на максимальную, но и на минимальную продолжительность пользования заемными деньгами. Так, ссуда должна быть возвращена не позднее 30 и не ранее 5 лет с момента оформления соглашения.

С 1993 года на чешском финансовом рынке работает «дочка» Сбербанка России, именуемая Sberbank CZ. Примечательно, что взять в нем ссуду могут наши соотечественники, которые не оформили разрешение на долговременное пребывание на территории ЧР.

Следует отметить, что ни один другой банк в этой стране не демонстрирует подобную лояльность при получении ипотечного займа гражданами России. О выгодности сотрудничества со Sberbank CZ красноречиво свидетельствует следующая информация:

• если иностранец не имеет разрешения на долговременное пребывание в ЧР, ипотечная ссуда ему выдается под 4,99 %;
• кредитование иностранных граждан, имеющих вид на жительство в Чехии, осуществляется под 2,29 % годовых;
• минимальные 1,79 % действительны только для россиян, имеющих ПМЖ в Чехии.

Среди других условий выдачи ипотечного кредита “дочкой” Сбербанка стоит обратить внимание на следующие:

• сумма кредита: минимальная – 500 тыс. крон, максимальная – 27 млн крон;
• продолжительность кредитования: минимальная – 5 лет, максимальная – 20 лет;
• размер годовых процентных начислений фиксируется на 3, 5, 7 либо 10 лет.

Однако следует иметь в виду, что Sberbank CZ, как это практикует Сбербанк в России, оформит ипотеку лишь после того, как заемщик подтвердит приемлемый уровень дохода, источник которого должен находиться в РФ либо на территории ЧР.

Для того чтобы получить денежные средства на покупку недвижимости в этой стране, заемщик должен соответствовать определенным требованиям. При рассмотрении кредитной заявки банки прежде всего обращают внимание на следующие характеристики потенциального клиента:

• возраст – заемщик должен быть не моложе 18 и не старше 70 лет;
• наличие разрешения на долговременное проживание в ЧР;
• баланс открытого клиентом счета в чешском банке должен быть положительным;
• стабильное трудоустройство в Чехии;
• достаточная кредитоспособность;
• на каком этапе предполагается покупка квартиры – на этапе возведения здания или уже готового объекта недвижимости;
• финансовая репутация заемщика – она должна быть положительной, в крайнем случае нейтральной.

При этом очень важно правильно выбрать ипотечную программу. Рассмотрим этот вопрос подробнее.

Анализ существующих предложений

Чтобы оформить договор долгосрочного жилищного кредитования в Чехии, гражданину другой страны обязательно нужно внести первоначальный взнос (далее ПВ). Никаких исключений для иностранцев в этом плане нет. Размер ПВ для заемщиков данной категории в чешских банках колеблется в пределах 30-50 %. То есть если значение этого показателя критично, можно найти более подходящее предложение.

Объем кредитования является величиной, производной от уровня платежеспособности иностранца. Вместе с тем для расчета размера ссуды применяется методика Loan-to-Value Ratio (сокращенно LTV). Это соотношение размера кредита к стоимости залога. В некоторых финансовых организациях Чехии для местных жителей этот показатель достигает 90 %, в то время как для граждан других стран – 70 %.

А вот относительно продолжительности пользования заемными средствами особого выбора у иностранцев нет – максимальный срок погашения кредита составляет 30 лет.

Что касается процентной ставки, то наиболее выгодный вариант для наших соотечественников – это сотрудничество с банком Sberbank CZ, о чем шла речь выше.

Проведя анализ имеющихся предложений, иностранец сможет подобрать оптимальную ипотечную программу и приобрести подходящую недвижимость.

Какие документы потребуются для оформления ипотеки

Потенциальный заемщик, не имеющий чешского гражданства, для получения заемных средств должен подготовить следующие бумаги:

• анкету-заявление;
• загранпаспорт;
• документ, который подтверждает статус пребывания в ЧР;
• выписку с банковского счета, на который приходит зарплата и откладываются личные накопления;
• справку, отражающую получение доходов как минимум за последние полгода;
• выписку из НБКИ о кредитной истории;
• документы на приобретаемый в Чехии объект недвижимости:
  • выписку из кадастра;
  • предварительный договор купли-продажи (ДКП);
  • стоимость квадратных метров, установленная независимым оценщиком, и т. д.

Некоторые финансовые организации могут потребовать предоставить трудовой договор, заключенный с работодателем, чтобы узнать срок его действия. Разумеется, вряд ли легально работающая компания будет подписывать такой документ со своим сотрудником на 30 лет, поэтому будет лучше, если дата окончания действия трудового соглашения будет неопределенной.

Открытие счета в чешском банке

Эта процедура проводится в отделении финансового учреждения и требует личного присутствия потенциального клиента. Там он заполняет заявление на открытие счета, предоставив при этом всего два документа. В частности, обязательным является наличие актуального загранпаспорта, еще один документ заявитель выбирает по своему усмотрению из следующего списка:

• вид на жительство, который был выдан МВД ЧР;
• водительское удостоверение;
• свидетельство о рождении.

Кроме того, в некоторых банках могут затребовать почтовый адрес в ЧР для контактов.

Заключение ипотечного договора

Процедура оформления иностранцем ипотеки в Чехии предполагает выполнение следующих мероприятий:

1. Поиск подходящей недвижимости.
2. Подготовка бумаг для отправки в банк. На данном этапе осуществляется перевод документации с последующей передачей ее кредитору.
3. Изучение и сопоставление доступных программ от местных банков.
4. Заключение предварительного ДКП.
5. Подача кредитной заявки в выбранную финансовую организацию с приложением полного пакета документов.
6. Рассмотрение заявки банком – обычно оно занимает 5-14 рабочих дней. В течение этого времени сотрудники банка выясняют в том числе и то, соответствует ли выбранный объект недвижимости выдвигаемым требованиям.
7. Собственно заключение договора ипотечного кредитования.
8. Оплата ПВ.
9. Регистрация сделки в государственном кадастре.
10. Окончательный расчет с продавцом.

В предварительном ДКП обычно прописывается максимально допустимые сроки получения продавцом денежных средств. При их превышении покупателя ожидают штрафные санкции.

Какие дополнительные расходы потребуются на ипотеку в Чехии

Получение ссуды всегда сопровождается дополнительными расходами. В некоторых государствах практически всегда приходится страховать здоровье и жизнь заемщика, а также заказывать оценку объекта.

В Чешской Республике эти затраты относительно невелики и не превышают 1% объема кредитования. В частности, речь идет о следующих расходах:

• страхование жизни заемщика – от 200 до 1000 евро в год;
• услуги ипотечного брокера – клиент выплачивает ему сумму в пределах 0,3-1,0 % от объема ссуды;
• нотариальный договор – за услуги нотариуса заемщик платит порядка 0,2-0,6 % от размера кредита;
• оценка объекта недвижимости – оценочный отчет по стандартной квартире обойдется клиенту в 200-500 евро.

Ипотечный налог в ЧР не предусмотрен.

Как погашать ипотечный кредит

Еще совсем недавно в Чехии не практиковалось досрочное погашение ипотечных займов, поэтому такое условие в договорах просто не прописывалось. В случае проведения такой операции заемщик подвергался штрафу, размер которого достигал 7-10 % от объема кредитования.

Однако в 2016 году в банковской сфере Чехии были приняты нововведения, в результате которых заемщики получили право один раз на протяжении финансового года погашать до 25 % суммы ссуды без наложения штрафных санкций. Если же досрочно выплачивается все тело кредита, штраф составит около 2000 евро (примерно 51,5 тысяч чешских крон).

В заключение

Долгосрочное жилищное кредитование в Чехии привлекает в первую очередь низкими процентными ставками. Достаточно сказать, что даже иностранцы могут оформить ипотеку в Праге всего под 2-4,5 % годовых.

За счет заемных средств в ЧР можно приобрести строящееся или готовое жилое помещение. Допускается и покупка коммерческой недвижимости.

Погасить задолженность можно будет в течение 30 лет. Но при этом заемщик должен соответствовать определенным требованиям, в частности, иметь разрешение на долговременное пребывание в Чехии, высокий уровень дохода, а также собственные накопления для внесения первоначального взноса в размере не менее 30 % стоимости приобретаемого объекта недвижимости.

Банки и ипотеки в Чехии: Видео

Ипотека для иностранцев с визой (ВНЖ) в Чехии — 20% своих

Ипотека 3,7-5,7% для иностранцев с визой в Чехии

Программа предназначена для в Праге на физическое лицо с визой — ВНЖ или ПМЖ в Чехии.

По данной программе кредит предоставляется максимум на 80% от оценочной стоимости недвижимости с или 90% с ПМЖ. Оценочная – это стоимость, по которой ее оценит независимый эксперт. При рыночной стоимости недвижимости 100.000€, оценщик может оценить в 95.000€.

Срок ипотеки до 30 лет (возраст заемщика до 65 лет). Если физ. лицу 50 лет, то максимально ипотеку возможно получить на 15 лет.
Процентная ставка с ПМЖ 3,7% годовых, нужно показать доход (фиксируется при подписании кредитного договора).
Процентная ставка с ВНЖ 5,7% годовых, (фиксируется при подписании кредитного договора). Доход показывать не нужно!

недвижимости от стихийных и других бедствий на сумму не меньше величины кредита.

Расходы на оформление ипотеки

Бесплатно.

Необходимые документы от клиента:

Данная ипотека в Чехии действительна на определенные объекты недвижимости.

Стандартная ипотека

Программа предназначена для приобретения недвижимости в Чехии на физическое лицо с визой — ВНЖ или ПМЖ в Чехии. Возможность рассмотреть кредит до резервации и поиска недвижимости, чтобы Вы были на 100% уверены, что получите ипотеку.

При помощи данного продукта Вы можете приобрести:

1. Жилую недвижимость (квартира, ).
2. (с последующим строительством).
   По данной программе кредит предоставляется максимум на 80% от оценочной стоимости недвижимости. Оценочная – это стоимость, по которой ее оценит независимый эксперт. При рыночной стоимости недвижимости 100.000€, оценщик может оценить в 95.000€.

Условия предоставления программы

Срок ипотеки 10-28 лет (до 75 лет). Если физ.лицу 50 лет, то максимально ипотеку дадут на 25 лет.
Процентная ставка 4,79% годовых (фиксируется при подписании кредитного договора).
Возможно досрочное погашение кредита без штрафных санкций в соответствии со сроком , т.е. 1 раз в 2-3-5 лет.

Условия по обеспечению ипотечного кредита

Залоговое право банка на недвижимость.
Страховка недвижимости от стихийных и других бедствий на сумму не меньше величины кредита.

Расходы на оформление ипотеки (около 800 евро)

Оценка недвижимости – от 4.000,-Кч.
Услуги банка по оформлению — 1% от величины ипотеки (максимально 15000,-Кч).
Другие (заверение документов, выписки).

Необходимые документы от клиента:

• копия загранпаспорта (страниц с данными);
• копия действующей визы в Чехии (ВНЖ, ПМЖ) и прописки (регистрации) в Чехии. Доверенности, подписанные Клиентом (готовит наш холдинг для Клиента).

Пример ипотеки:

• недвижимость стоимостью 4.000.000,-Кч (160.000€);
• оценочная стоимость недвижимости — 3.950.000,-Кч;
• размер ипотеки составит 80% от 3.950.000,-Кч = 3.160.000,-Кч (126.400€);
• собственные средства Клиента = 4.000.000 — 3.160.000 = 840.000,-Кч (33.600€);
• срок ипотеки — 10 лет. Ежемесячная оплата = 33.194,-Кч (1.328€);
• 15 лет — 24.645,-Кч (986€), 20 лет — 20.490,-Кч (820€), 25 лет — 18.089,-Кч (724€).

Пример ипотеки при покупке дешевой однокомнатной квартиры:

• однокомнатная стоимостью 1.500.000,-Кч (60.000€);
• оценочная стоимость недвижимости — 1.490.000,-Кч;
• размер ипотеки составит 80% от 1.490.000,-Кч = 1.192.000,-Кчч (47.680€);
• собственные средства Клиента = 1.500.000 — 1.192.000 = 308.000,-Кч (12.320€);
• срок ипотеки — 10 лет. Ежемесячная оплата = 12.520,-Кч (501€);
• 15 лет — 9.295,- Кч (372€), 20 лет — 7.730,-Кч (310€), 25 лет — 6.825,-Кч (273€);
• при покупке однокомнатной квартиры с ипотекой на 15 — 20 лет ежемесячная аренда покрывает оплату ипотеки.

Условия ипотечного кредитования для иностранцев в Чехии отличаются от условий для граждан страны – зарубежные покупатели могут получить ипотеку, если у них есть ПМЖ. Оформить ипотечный кредит также можно на юридическое лицо.

С 2009 г. россияне могут покупать в Чехии недвижимость на физическое лицо. Граждане России, как правило, оплачивают покупку недвижимости в Чехии без помощи ипотечного кредита, но есть и такие покупатели, которые прибегают к такому способу. Ипотеку иностранцы могут оформить на собственную фирму, зарегистрированную в Чехии, либо на физическое лицо при наличии разрешения на проживание.

Ипотечные ставки при оформлении кредита на физическое лицо составят в среднем 2,8-3,5% в год, а на юридическое – 3,5-5,5%.

Срок фиксации ипотеки, когда нельзя изменить условия кредитования ни со стороны банка, ни со стороны заемщика, как правило, составляет один год, три года или пять лет и может доходить до 10 лет. От этого срока также зависит величина процентной ставки. При сроке фиксации до одного года процентные ставки составят 2,8-3,1%, для трех лет – 4,2-4,6%, для пяти лет – 5,5-6,5%, до десяти лет – 5,5%.

Кроме того, размер ставок будет зависеть и от размера первоначального взноса и срока выплаты ипотеки.

Получение ипотеки в Чехии происходит в два этапа – принятие решения банком о предоставлении кредита и перевод денег на счет покупателя недвижимости. Непосредственно оформление кредита занимает около двух-трех недель без учета подготовки документов.

Общие требования банков

Минимальная сумма ипотечного кредита для физических лиц составляет 12 000 евро, а для юридических лиц – 40 000 евро.

Иностранцам могут предоставить ипотечный кредит в размере до 50-70% от оценочной стоимости приобретаемого объекта недвижимости, которая обычно бывает ниже рыночной. Ипотека, как правило, дается сроком от 5 до 30 лет с условием, что она будет оплачена до наступления семидесятилетнего возраста заемщика.

На принятие решения о предоставлении кредита также влияет оценка ликвидности объекта банком. Например, шансы получить ипотеку увеличиваются при покупке недвижимости в Праге, Карловых Варах или Брно.

Необходимый пакет документов

Банку необходимо получить документы от заемщика, подтверждающие его надежность и платежеспособность. Сначала нужно выяснить требования банков, а затем начать сбор документов.

В случае оформления ипотеки на иностранное частное лицо:

Загранпаспорт и еще один документ, подтверждающий личность заемщика, например, внутренний паспорт, свидетельство о рождении или водительские права;
- документ, подтверждающий разрешение на постоянное проживание в стране;
- документы, подтверждающие платежеспособность заемщика (справка о зарплате форма 2НДФЛ, договор об аренде недвижимости и др.) Доходы могут быть из разных источников. Платежеспособность заемщика оценивается на основании доходов, которые могут быть получены и за пределами Чехии.
- выписка с банковского счета за три месяца, где показано регулярное поступление денежных средств. Ежемесячная сумма поступлений должна покрывать ипотечные платежи за месяц и прожиточный минимум, установленный в Чехии.

Некоторые банки могут потребовать от иностранцев предоставить выписку из реестра должников, из банковских реестров и справку из налоговой об отсутствии долга.

Если ипотечный кредит оформляется на компанию, зарегистрированную в Чехии, то необходимо предоставить:

Выписку о регистрации компании из торгового реестра;
- регистрационный лист (выписка из Торгового суда на юридическое лицо, в котором иностранный гражданин является учредителем);
- заграничный паспорт учредителя и еще один документ, подтверждающий личность заемщика;
- справка из налоговой службы об отсутствии долгов юридического лица;
- также может быть выдан так называемый целевой ипотечный кредит, который выдается на новую, только что созданную компанию, без доказательств дохода, при покупке доходного дома или гостиницы.

Дополнительные затраты

Помимо покрытия процентов и выплаты тела кредита оформление ипотеки в Чехии сопровождается дополнительными расходами. Среди них:

Оценка квартиры или дома будет стоить от 100-200 евро;
- страхование объекта недвижимости является обязательным при взятии ипотечного кредита. Ежегодная страховка объекта недвижимости обойдется примерно от 20 до 100 евро и до 3000 евро на гостиницу. Оформление страховки на заемщика - необязательное, но желательное условие.
- оплата услуг, предоставляемых банком, составит для юридических лиц от 0,2% до 1% от суммы запрашиваемого кредита, для физических лиц – около 80 евро (в зависимости от актуальных цен банков).
- заверение документов и их копий в нотариусе;
- перевод документов (примерно 10 евро за страницу);
- открытие компании стоит около 2000 евро. Оформлено юридическое лицо должно быть как общество с ограниченной ответственностью (S.R.O.)

Выплата ипотеки

Выплаты по ипотечным кредитам в Чехии должны производиться в соответствии с кредитным договором: ежемесячно или ежеквартально с открытого в чешском банке счета до полного погашения кредита. После окончания срока фиксации ипотеки заемщик может переоформить кредит в другом банке с более выгодными ипотечными ставками или перевести его с юридического на физическое лицо. Недвижимость будет находиться в залоге у банка до полной выплаты ипотеки.

Полностью погасить кредит можно досрочно, при этом штраф взиматься не будет, если это заранее согласовано в кредитном договоре.

сайт благодарит Антона Титова из компании Svoboda Williams, Евгения Руснака из компании Prosto Real s.r.o., Викторию Костебелову из компании Sun Power EU s.r.o. и Ольгу Горячкину из компании Rentsale за участие в подготовке материала.

Для россиян и иностранцев ипотека за границей – это очень привлекательное предложение. Некоторые условия ее получения поражают: к примеру, процентная ставка здесь достигает всего 5-7%, при этом сроки кредитования колеблются от 5 до 35 лет.

Но и эти условия – это лишь малая часть того, что доступно в финансовых организациях Чехии. Так что пройдемся по ним более детально и разберемся, как взять ипотеку в Чехии.

Условия по ипотеки в Чехии

Здесь средний показатель в банках достигает 5% годовых . Конечно, можно найти более привлекательные предложения в других странах, но и здесь есть отличная возможность обзавестись отличной квартирой при минимальных затратах.

Статистика показывает, что приток клиентов из-за рубежа постоянно увеличивается, что тоже может служить подтверждением того, что условия «вкусные». Даже малообеспеченные семьи получают шанс купить жилье, ведь сроки кредитования здесь очень гибкие и достигают 35 лет.

Максимальные сроки – это еще не все, ведь оформить займ можно даже на 5 лет. Таким образом заемщик получает возможность в кратчайшие сроки полностью погасить сумму задолженности, не переплачивая при этом проценты.

Еще один немаловажный вопрос – это размер первоначального взноса, без которого ни в России, ни в Чехии не получится взять займ. При подписании договора здесь банк потребует от клиента около 30% от суммы. Для иностранцев кредиты на жилье выдаются на таких условиях:

1. у одного из заявителей должен быть доход здесь;
2. внести в качестве первоначального взноса нужно 30% личных сбережений;
3. сроки погашения гибкие и достигают 35 лет;
4. процентная ставка фиксирована на протяжении 3 лет (когда условия кредитования не имеет права изменить ни одна из сторон);
5. гражданин должен в общей сумме (временно, постоянно или долгосрочно) проживать в Чехии не меньше 3 лет.

Последний пункт списка – это одно из важнейших условий, на которых выдается ипотека в Чехии для россиян. Мало какой банк будет просто так рисковать деньгами, так что вновь прибывшему гражданину какой-то страны СНГ брокер так просто не выдаст кредит.

Но есть и другое предложение: можно оформить ипотеку на фирму, у которой вы или ваш член семьи являетесь учредителем. Процентная ставка для таких предпринимателей достигает 5%.

Какие документы нужно подготовить?

В первую очередь у вас попросят заключение оценщика. В нем прописывается не только стоимость недвижимости на текущую дату, но и цена аренды этого помещения. Это делается для того, чтобы если по какой-то причине клиент не сможет выплачивать долг, его квартиру сдать в аренду, и сумма арендной платы полностью покрывала ежемесячный платеж по ипотеке.

Заранее необходимо будет приготовить такие документы для оформления ипотеки в Чехии.

• Для физических лиц понадобится загранпаспорт, а также документ о постоянном месте проживания.
• Дополнительный документ, который удостоверяет личность клиента (водительские права и т.д.).
• Справка, которая подтверждает наличие дохода. Здесь вариантов несколько: на бланке банка или справка 2-НДФЛ, дата выдачи которой не больше 30 дней. Подойдут также выписки со счета банковской карты за последние 3 месяца или сведения об иных источниках дохода.
• Договор страхования на выбранный объект недвижимости.
• Заявление на получение ипотеки.
• Трудовой договор клиента, срок действия которого неограниченный или по крайней мере не меньше, чем сроки погашения долга.
• Проект договора купли-продажи жилья и судебная оценка этого объекта.

Полезный материал :

Самым популярным кредитом на жилье является так называемый «накопительный». Его особенность в том, что заемщик сначала открывает счет, на который регулярно переводит некую сумму денег, которую планирует в дальнейшем потратить на недвижимость и исключительно на нее.

По условиям программы к концу расчетного года на балансе должно быть не менее 20 тысяч чешских крон. Если условие соблюдено – от государства будет добавлено еще 3 тысячи на покупку. Но такие правила действуют лишь в отношении лиц, имеющих рабочую визу в Чехии или тех, кто выехал сюда из России на ПМЖ.

Срезу после подачи заявки нет необходимости в тот же день предоставлять полный пакет документов. На это отводится около полугода, за которые можно подобрать подходящую для себя недвижимость.

Есть еще пара моментов, на которые стоит обратить внимание. Банку необходимо будет уплатить комиссию за обработку заявки специалистом. Обычно это 0,8-0,9% и не больше 1 тысячи евро.

Второй момент: многие боятся ипотеки заграницей, опасаясь, что сумма переплаты будет просто катастрофической. Такой подход не совсем верный, ведь собирать деньги на покупку жилья за наличку – это еще дольше и менее эффективно.

В целом оформление ипотеки проводится в несколько этапов, для начала банк принимает решение о выдаче денег конкретному заемщику и лишь после этого тот получает возможность купить жилье.

Минимальная сумма кредита для физических лиц равна 12 тысяч евро, для юридических минималка составит 40 тысяч евро. Все иностранцы в Чехии могут рассчитывать на получение от 50 до 70% от оценочной стоимости квартиры.

В заключение

Решить вопрос с оформлением кредита граждане России могут вполне реально. Важно обращать внимание на срок фиксации ипотеки – время, когда для заёмщика и для банка условия выдачи денег останутся неизменными. Он может быть равен 1,3 или 5 годам, но по желанию клиента его можно увеличить вплоть до 10 лет.

При этом будет пропорционально увеличиваться размер процентной ставки, так что следует взвесить все за и против. Для сравнения: при фиксации ставки на год она равняется 2,8-3,1%, если сроки фиксации увеличиваются до 3 лет – растет и ставка до 4,6% и так далее, вплоть до 5,5%.

Обычно сроки рассмотрения заявления колеблются от 2 до 4 недель, а сбор документов и проведение экспертной оценки квартиры может затянуться на месяц.

Подробнее о карте

• Срок до 5 лет;
• Кредит до 1.000.000 рублей;
• Процентная ставка от 11,99%.

Кредит от Тинькофф банка

Оформить кредит

Подробнее о карте

• По паспорту, без справок;
• Кредит до 15.000.000 рублей;
• Процентная ставка от 9,99%.

Кредит от Восточного Банка

Оформить кредит

Подробнее о карте

• Срок до 20 лет;
• Кредит до 15.000.000 рублей;
• Процентная ставка от 12%.

Кредит от Райффайзенбанка

Оформить кредит

Подробнее о карте

• Срок до 10 лет;
• Кредит до 15.000.000 рублей;
• Процентная ставка от 13%.

Кредит от УБРиР Банка

Оформить кредит

Подробнее о карте

• Решение мгновенно;
• Кредит до 200.000 рублей только по паспорту;
• Процентная ставка от 11%.

Кредит от Хоум Кредит Банка.

Оформить кредит